DifiTsi.com

Deschideți un cont bancar elvețian

Elveția este cunoscută pentru sistemul său bancar impresionant, inclusiv pentru politicile legale de confidențialitate. De fapt, este o infracțiune penală pentru un bancher din Elveția de a divulga informații private despre clienții unei bănci, care în trecut au fost un mare avantaj pentru oricine dorea să păstreze banii sau obiectele de valoare ascunse ilegal. Cu toate acestea, în lumea de astăzi, preocupările legate de terorism și contrabandă au forțat autoritățile din Elveția să respingă clienții despre care cred că sunt implicați în activități ilegale. Unele bănci elvețiene resping acum, de asemenea, clienții americani, în general datorită cercetărilor extinse ale Departamentului de Justiție al SUA. În timp ce băncile elvețiene ar putea să nu fie la fel de interesante cum sunt prezentate în filme spion și thrilleri de acțiune, acestea sunt încă extrem de bine conduse. Cu toate acestea, este important să știți că oricine dorește doar să deschidă un cont în Elveția pentru a ascunde bani de la autoritățile fiscale germane este acum în situația greșită la băncile elvețiene. Începând cu 1 ianuarie 2017, există un nou tratat fiscal între UE și Elveția. Elveția trebuie să divulge datele de la clienții băncilor străine, deci nu mai există legendarul secret bancar elvețian. Fiecare bancă are pașii proprii pentru a crea un cont, însă cunoașterea datelor și a documentelor de bază de care aveți nevoie vă poate ajuta să începeți să vă deschideți propriul cont bancar elvețian.

metodă

Metoda 1
Selectați o bancă și un serviciu

Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 1
1
Aflați dacă sunteți eligibil pentru un cont bancar elvețian. Multe bănci, chiar și în Elveția, trebuie să verifice identitatea titularului de cont și toate sursele de venit. Aceasta este de a preveni ca banii obținuți prin activități ilegale să fie depozitați în conturi bancare elvețiene. Iar din cauza luptei împotriva evaziunii fiscale a Departamentului de Justiție al SUA, unele bănci elvețiene sunt reticente să facă afaceri cu clienții americani din cauza fricii de repercusiuni juridice. Unde locuiți și ceea ce faceți pentru a vă face o viață ar putea avea un impact asupra faptului dacă sunteți eligibil pentru un cont de verificare sau de economisire la o bancă elvețiană.
  • Cetățenilor din anumite țări li se interzice deschiderea unui cont bancar elvețian. Aceasta poate fi din mai multe motive, de ex. un embargo oficial (în țări precum Rusia și Irak, de exemplu) și alte excluderi politice.
  • Indiferent de naționalitatea dvs. și de sursele de venit, dacă sunteți considerată o persoană "publică din punct de vedere politic" - cineva care a fost implicat într-un scandal sau are o reputație publică dubioasă - cererea dvs. pentru un cont bancar elvețian poate fi refuzată. Banca ar fi îngrijorat că acest tip de persoană ar fi prea riscant pentru reputația băncii dacă ar deveni client.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 2
    2
    Găsiți o bancă care să răspundă nevoilor dvs. Există aproximativ 400 de bănci în Elveția, deși aproape jumătate din toate investițiile în băncile elvețiene se încadrează în două bănci în special: UBS (Union Bank of Switzerland) și Credit Suisse Group. Unul dintre cei mai mari factori în determinarea băncii pe care ar trebui să o alegeți este ceea ce căutați într-o bancă. O comparație a condițiilor și a oportunităților de investiții ale unei game variate de bănci cu un grad ridicat de apreciere vă poate ajuta să determinați avantajele și dezavantajele fiecărei bănci și să găsiți cea potrivită pentru dvs.
  • Dacă confidențialitatea este un factor, luați în considerare o vizită la o bancă care nu are sucursală în țara dvs. de origine. Majoritatea bancilor sunt reglementate de legile națiunii în care se află o sucursală, nu de legile sediului națiunii.
  • Rețineți că în cazul în care titularul de cont este un cetățean american, banca trebuie să raporteze către IRS titularul contului și toate fondurile primite de la SUA, cu excepția cazului în care o bancă are calitatea de persoană calificată mediator.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 3
    3
    Alegeți un tip de cont. Există multe tipuri diferite de conturi bancare la băncile elvețiene. Anumite conturi necesită o sumă minimă pentru depozitul inițial, un sold minim și alți factori calificați. Comparați cerințele pentru fiecare tip de cont care vă interesează deschiderea pentru a găsi unul care funcționează cel mai bine pentru nevoile dvs. financiare.
  • Unele bănci solicită clienților săi să utilizeze franci elvețieni (CHF). Alții permit dolari americani, euro și alte monede din întreaga lume. Consultați-vă cu banca cu care doriți să faceți afaceri pentru a vedea ce valută (valute) acceptați, dacă sunteți preocupat de trecerea la o altă monedă.
  • Unul dintre cele mai ascunse conturi este așa numitul "număr de cont". Aceste conturi nu sunt conturi strict "secrete" sau "anonime". Anumiți angajați ai băncilor superioare cunosc identitatea titularului de cont, dar aceste conturi oferă încă o anumită confidențialitate, deoarece banca are nevoie doar de numărul contului pentru conturile numerice pentru orice corespondență legată de cont. Aceste conturi tind să aibă o mulțime de restricții și un cont numerotat poate costa până la 2.000 CHF pe an.
  • Este de remarcat faptul că unele bănci elvețiene nu sunt dispuse să ofere cetățenilor străini conturi de economii generale. În schimb, băncile elvețiene se concentrează pe oferirea de oportunități de investiții și specialități de gestionare a activelor cetățenilor străini.

    • Metoda 2
    Deschideți un cont de investiții

    Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 4
    1
    Vizitați sucursala unei bănci sau biroul unui reprezentant. Clienții interesați în deschiderea unui cont bancar elvețian trebuie să viziteze fie o sucursală a băncii în persoană, fie printr-un reprezentant. Când trimiteți un reprezentant, acesta trebuie să furnizeze documentele atât pentru el, cât și pentru persoana pe care o reprezintă. Datorită politicilor stricte ale băncii, conturile bancare nu pot fi deschise online, deoarece în prezent nu există nici o modalitate de a verifica identitatea potențialului client sau a surselor sale de venit online.
    • Anumite bănci vă pot permite să faceți acest lucru prin poștă. O copie a actului dvs. oficial va trebui să fie certificată și trimisă la banca cu care doriți să faceți afaceri.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 5
    2
    Furnizați documentele necesare. Ca majoritatea bancilor din întreaga lume, băncile elvețiene trebuie să verifice identitatea și sursele de venit ale clienților care doresc să deschidă un nou cont. Din acest motiv, majoritatea băncilor solicită ca potențialii clienți să se întâlnească personal cu un reprezentant al băncii pentru a finaliza verificarea.
  • Este posibil ca clienții să aibă nevoie de un pașaport valabil ca mijloc de identificare.
  • Reprezentanții băncii pot solicita documente pentru a verifica sursa veniturilor. Acestea pot de ex. cereți o copie a unui contract care să dovedească faptul că o locuință a fost vândută pentru a obține banii în cauză sau dovezi privind vânzarea garanției sau o confirmare din partea unei bănci cu care ați avut de-a face în trecut.
  • Băncile pot verifica adresa dată unui potențial client prin trimiterea de documente prin poștă.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 6
    3
    Completați documentele necesare. Ca și în cazul oricărui cont bancar, există formulare și materiale de aplicație pe care potențialii clienți trebuie să le completeze. Cu toate acestea, din cauza securității băncilor elvețiene și a presiunii internaționale de a explica evaziunea fiscală, documentele pot fi destul de extinse. Un expert al băncii elvețiene a raportat că pentru un investitor străin ar putea fi necesare mai mult de 100 de pagini de hârtie pentru a deschide un cont bancar elvețian.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 7
    4
    Îndeplinirea cerințelor minime de investiții. Fiecare bancă are cerințe minime de depozit minim / investiții minime pe care cineva trebuie să le aducă. Uneori se poate întâmpla ca cerințele diferitelor tipuri de conturi să difere drastic pentru aceeași bancă. Unele bănci (și tipurile de conturi) au o valoare minimă de depozit / investiție în milioane.
  • Multe bănci private nu acceptă clienți noi decât dacă sunt pregătiți să investească minimum 250.000 CHF (aproximativ 230.000 EUR). Cu toate acestea, unele bănci, inclusiv UBS și Credit Suisse, acceptă investiții sub 50 000 CHF (aproximativ 46 000 EUR). Consultați-vă cu banca în care sunteți interesat să investiți pentru a afla mai multe despre cerințele minime.

    • Metoda 3
    Creați un cont personal

    Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 8
    1
    Vizitați sucursala unei bănci sau biroul unui reprezentant. Oricine este nou în Elveția și speră să deschidă un cont bancar acolo, trebuie să se întâlnească cu un reprezentant al băncii. Cel mai bine este să vă întâlniți cât mai curând posibil și să creați un cont bancar. Poate fi util să vizitați o filială a unei bănci elvețiene, înainte de a vă închide vechiul cont în țara pe care o părăsiți. Unii emigranți pot avea dificultăți în obținerea unui apartament fără un cont bancar. În același timp, poate fi dificil să obțineți un cont bancar fără o adresă.
    • Clienții potențiali care locuiesc în afara Elveției și doresc să deschidă un cont bancar elvețian, dar care nu pot merge personal la o sucursală, pot solicita un pachet de aplicații prin poștă. Documentele furnizate de potențialul client trebuie să fie certificate de un notar public, de un angajat al băncii elvețiene sau de un angajat al unei bănci corespunzătoare, cu care banca elvețiană este dispusă să lucreze împreună.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 9


    2
    Obțineți un administrator de cont. Majoritatea băncilor elvețiene atribuie fiecărui client un manager de cont personal și este important ca toate tranzacțiile viitoare ale băncilor să-și amintească cine este managerul dvs. de cont. Adresați-vă detaliile de contact ale managerului de contact, inclusiv adresa de e-mail și extensia dvs. de telefon.
  • Filialele băncilor din orașele mai mari tind să aibă cel puțin un manager de cont care vorbește o limbă străină, inclusiv limba engleză. În caz contrar, un manager de cont vorbește cel mai probabil fluent una dintre cele patru limbi principale ale Elveției: germană, franceză, italiană sau romansh. Dacă știți că aveți nevoie de un manager de cont care vorbește într-o altă limbă decât aceasta, este mai bine să sunați în avans și să faceți aranjamentele necesare.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 10
    3
    Furnizați documentele necesare. Ca și în cazul majorității băncilor și instituțiilor financiare din lume, noii clienți care doresc să deschidă un cont personal trebuie să furnizeze documente care să dovedească identitatea clientului și sursele acestuia de venit.
  • Clienților noi li se solicită să-și verifice identitatea și adresa. Dacă în cardul dvs. nu este afișată adresa dvs. locală elvețiană, este posibil să fie necesar să furnizați o copie a contractului dvs. de închiriere.
  • Pentru unele bănci, noii clienți trebuie să-și verifice statutul profesional. De asemenea, este posibil ca băncile să solicite clienților noi să prezinte toate contractele de muncă relevante și declarațiile fiscale ca parte a verificării. Afișarea dovezilor de angajare îi ajută pe bănci să știe că banii care intră în cont nu provin din activități ilegale.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 11
    4
    Experimentează cerințele cantonale. Există peste 20 de bănci elvețiene cantonale, ceea ce înseamnă că acestea fac afaceri doar cu rezidenții din cantonul în care se află banca. Dacă deschideți un cont personal cu o bancă cantonală și vă mutați într-un alt canton, vi se poate solicita să vă mutați contul în cantonul relevant. Aceasta nu ar trebui să fie o problemă pentru clienții care deschid conturi la băncile centrale din Elveția.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 12
    5
    Să presupunem că trebuie să plătiți taxe. Majoritatea băncilor elvețiene percep o taxă lunară de întreținere a contului pentru conturile personale și pot percepe taxe suplimentare pentru un credit sau pentru un card Maestro.
  • Taxele lunare pentru contul personal tind să fie cuprinse între 10 și 30 CHF, deși clienții reduc sau renunță la aceste taxe atunci când trec la situații bancare electronice, iau ipotecă la bancă sau depun o sumă considerabilă de bani în contul respectiv.
  • Cardurile de credit și Maestro tind să suporte taxe anuale de până la 3 CHF.

    • Metoda 4
    Accesați banii într-un cont bancar elvețian

    Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 13
    1
    Aflați mai multe despre cerințele dvs. fiscale. Acest lucru este deosebit de important pentru cetățenii americani care deschid un cont bancar elvețian, deși se pot extinde și în alte țări. Cetățenii americani trebuie să aleagă indiferent de contul lor bancar:
    • Trimiteți Formularul 1040, Programul B, Partea a III-a, care precizează că deschideți un cont bancar străin.
    • Trimiteți formularul TD F 90-22.1 până la data de 30 iunie a fiecărui an pentru a notifica IRS locația oricăror conturi străine care depășesc 10.000 $ în orice moment al anului precedent.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 14
    2
    Solicitați un card Maestro. Acesta este în esență un card de debit emis de banca dvs. Prin aceasta, puteți retrage numerar sau puteți cumpăra în majoritatea magazinelor, chiar dacă comercianții din orașe și sate mai mici pot accepta numai numerar.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 15
    3
    Solicitați un card de credit. Multe bănci elvețiene pot emite carduri de credit clienților interesați. Cu toate acestea, este posibil ca clienții să fie nevoiți să facă un depozit de securitate la bancă, de obicei suma unică sau dublă a limitei cardului lunar, pentru a evita descoperirea de cont pe bază de clienți. Depunerea va fi returnată clientului în cazul în care cardul de credit este anulat, cu condiția să fi plătit toate cheltuielile efectuate cu cardul de credit.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 16
    4
    Utilizați cecurile călătorilor. Cecurile de călătorie nu oferă întotdeauna cel mai bun curs de schimb, dar pot fi de neprețuit pentru clienții de peste hotare, deoarece pot fi ușor înlocuiți dacă sunt pierduți sau furați. În plus, cecurile de călătorie permit clienților care sunt preocupați de securitate să facă afaceri și să facă tranzacții fără a-și risca contul bancar.
  • Investitorii cu conturi bancare elvețiene private ar putea dori să evite obținerea unui card de debit sau carnet de cec atunci când confidențialitatea este o preocupare. De fiecare dată când emiteți un cec sau utilizați un card de debit, se adaugă o pistă în contul dvs. bancar. Dacă doriți un cont secret, obținerea unui card de debit sau a unei cecuri este o modalitate ușoară de a fi prins.
  • Imaginea intitulată Deschideți un cont bancar elvețian Pasul 17
    5
    Închideți contul cu încredere. Dacă din orice motiv trebuie să vă închideți contul sau să efectuați o investiție în numerar, majoritatea băncilor elvețiene vă vor permite să faceți acest lucru fără restricții sau taxe. Acest lucru oferă multă încredere clienților atunci când știu că investițiile lor sunt disponibile în caz de urgență.

    • Sfaturi

    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit