DifiTsi.com

Gestionați-vă finanțele

Gestionarea finanțelor personale este un subiect care nu este predat în multe școli, dar despre care aproape toată lumea trebuie să se ocupe mai târziu în viață. Iată câteva statistici: Aproximativ 58% dintre americani nu au un plan de pensionare actual pentru a-și gestiona finanțele atunci când îmbătrânesc. În timp ce populația în general crede că are nevoie de aproximativ 300.000 de dolari pentru ei înșiși la bătrânețe, americanul mediu are doar 25.000 de dolari economisiți până la începutul pensiei. Datoria medie a cardurilor de credit a gospodăriilor americane se ridică acum la o valoare îngrijorătoare de 15.204 dolari. O evoluție similară poate fi observată și în Europa. Dacă observați aceste fapte alarmante și doriți să vă opuneți acestei tendințe, continuați să citiți pentru o consultare specifică și deliberată care vă propune să vă oferiți un viitor mai bun.


metodă

Metoda 1
Stabiliți un buget

  1. 1
    Urmăriți-vă finanțele pentru o lună. Nu trebuie să vă limitați, este doar o idee despre ceea ce vă cheltuiți banii într-o lună normală. Păstrați toate facturile și asigurați-vă că aveți banii de care aveți nevoie și cât de mult percepeți un card de credit, deci vă dați seama cât de mulți bani ați lăsat la sfârșitul lunii.
    • Afișați după prima lună cât cheltuiți. Nu scrieți ce ați fi preferat să cheltuiți, dar ce ați cheltuit de fapt. Clasificați această problemă într-un mod care vă este sensibil. O listă simplă a cheltuielilor lunare poate arăta astfel:
    • Venit lunar: 3.000 de euro
    • cheltuieli:
      • Chirie / tranșă pentru proprietate: 800 euro
      • Garanții de uz casnic (utilități / electricitate / telefon): 125 de euro
      • Alimente: 300 de euro
      • Mâncare departe: 125 de euro
      • Benzina: 100 de euro
      • Alte cheltuieli: 600 de euro
      • Economii: 900 de euro
  2. 2
    Setați împreună un buget. Gândiți-vă cât de mult din veniturile dvs., pe baza cheltuielilor dvs. reale și a istoricului cheltuielilor anterioare, pe care doriți să le cheltuiți pentru fiecare din aceste categorii într-o lună normală. Dacă doriți, puteți utiliza platforme de buget online cum ar fi Mint.com pentru a vă ajuta.
    • Includeți coloane separate în bugetul dvs. pentru bugetul vizat și bugetul real. Bugetul propus este suma pe care ați bugetat-o ​​pentru una dintre categorii. Acesta ar trebui să rămână constant de la o lună la alta și să fie calculat la începutul lunii. Bugetul dvs. real este suma pe care ați cheltuit efectiv. Acesta fluctuează de la o lună la alta și se determină la sfârșitul lunii.
    • Mulți oameni alocă bugetului lor o sumă mare pentru economii. Desigur, nu este nevoie să vă structurați bugetul pentru a include economii, dar în general este considerat o idee bună. Planificatorii financiari profesioniști își sfătuiesc clienții să-și pună deoparte cel puțin 10-15% din veniturile lor.
  3. 3
    Fii sincer cu tine însuți. E banii tăi, d. h. nu are sens să vă mințiți cât de mult cheltuiți pe un buget. Pe de altă parte, poate dura câteva luni pentru ca un buget să cristalizeze dacă nu aveți nicio idee despre ce cheltuiți banii. Nu scrieți numere grele dacă nu puteți face o autoevaluare realistă.
    • De exemplu, dacă doriți să economisiți 500 USD pe lună, dar este foarte dificil să obțineți suma respectivă, respingeți-o. Imaginați-vă o sumă realistă. Apoi, optimizați-vă bugetul, astfel încât să puteți elibera această sumă și să-l cheltuiți pe economii.
  4. 4
    Nu pierde din vedere bugetul. Partea complicată a unui buget este că cheltuielile variază de la o lună la alta. Cel mai bun lucru este că puteți urmări aceste modificări, permițându-vă să obțineți o idee despre ce ați cheltuit banii în decurs de un an.
    • Implicarea unui buget vă permite să aflați câți bani cheltuiți, dacă nu sunteți sigur. Mulți oameni realizează doar printr-un buget cât de mulți bani cheltuiesc pentru lucruri inconsecvente. Acest lucru le oferă posibilitatea de a-și ajusta cheltuielile și de a-și petrece mai multe lucruri semnificative.
    • Planuri pentru cele neprevăzute. Stabilirea unui buget vă va reaminti că niciodată nu știți când să plătiți pentru ceva neprevăzut, dar trebuie să vă așteptați la lucruri neprevăzute. Bineînțeles că nu intenționezi să spargi mașina sau să faci alt proiect de lege extraordinar, dar are sens să te aștepți la aceste lucruri și să fii pregătit financiar când ajung.

Metoda 2
Costuri rezonabile

Imaginea intitulată Gestionați-vă finanțele Pasul 2
1
Nu cumpărați nimic pe care îl puteți împrumuta sau închiria. De câte ori ați cumpărat un DVD doar pentru a privi praful să se stabilească de-a lungul anilor? Cărțile, revistele, DVD-urile, uneltele, accesoriile pentru petreceri și echipamentele sportive pot fi împrumutați pentru bani relativ puțini. Lucrurile de împrumut vă economisesc adesea costurile de întreținere, spațiu și, în general, vă încurajează să vă ocupați mai bine de lucruri.
  • Asta nu înseamnă totuși că închirierea trebuie să aibă întotdeauna sens. Dacă utilizați un element pentru o perioadă lungă de timp, achiziția ar putea fi o alegere mai bună. O analiză simplă a costurilor vă poate ajuta să vă dați seama dacă trebuie să închiriați sau să cumpărați mai bine.
  • Imaginea intitulată Gestionați-vă finanțele Pasul 3
    2
    Plăti repede împrumuturile pentru finanțarea casei dacă aveți bani disponibili. Pentru majoritatea oamenilor, cumpărarea unei proprietăți este cea mai scumpă și importantă investiție financiară pe care o fac în viața lor. Din acest motiv, este util să știți cum să utilizați cel mai bine împrumuturile imobiliare. Obiectivul dvs. în rambursarea unui astfel de împrumut ar trebui să fie reducerea la minimum a dobânzilor și a comisioanelor, fără a afecta bugetul.
    • Retrageți mult mai devreme. În primii cinci până la șapte ani, dobânda pentru un împrumut ipotecar este de obicei cea mai mare. Deci, dacă reușești să faci asta, folosește o parte din restituirea taxelor pentru a-ți plăti creditele. Rambursarea anticipată înseamnă că ratele dobânzilor mai mici vă cresc rapid capitalul.
    • Încercați să ramblați la fiecare două săptămâni în loc de lunar. Poate că împrumutul tău imobiliar poate face 26 de plăți în loc de 12 plăți pe an. Acest lucru vă va permite să salvați mii de euro dacă nu există taxe suplimentare asociate cu acestea. Cu toate acestea, unii creditori plătesc taxe mari pentru acest serviciu și retrag banii numai la sfârșitul lunii.
    • Discutați cu creditorul dvs. despre ofertele de refinanțare. De exemplu, dacă vă puteți reduce sarcinile de credit de la 6,7% la 5,7% în timp ce ratele dvs. rămân constante, ar trebui să faceți acest pas. Ați putea scurta rambursarea dvs. cu ani.
  • Imaginea intitulată Gestionați-vă finanțele Pasul 5
    3
    Deținerea unui card de credit este foarte importantă pentru a obține împrumuturi cu ușurință. Chiar dacă cardul de credit este greu de folosit, este convenabil să apelați propria persoană. Dacă vă este frică să pierdeți calea utilizării, puteți să o păstrați în sertar acasă.
    • Utilizați un card de credit ca și numerarul, pentru că asta reprezintă. Unii oameni, pe de altă parte, consideră că este un mijloc de a cheltui bani nelimitați. Ei se scufundă în datoria cărții de credit pe care nu o pot rambursa și returnează doar suma minimă în fiecare lună pentru a-și menține linia de credit. Dacă intenționați să faceți acest lucru, vă așteptați să cheltuiți sume importante pentru plățile și dobânzile la dobânzi.
    • Utilizați doar puțin din creditul oferit dvs. Puțin în acest context înseamnă că raportul dintre datoriile cărților dvs. de credit și linia dvs. de credit ar trebui să fie redus. În mod evident, dacă vă taxați cardul de credit cu o medie de 200 de dolari pe lună, dar limita dvs. de credit este de 2.000 de dolari, raportul de la 1 la 10 este foarte scăzut. Pe de altă parte, dacă percepeți 200 de euro pentru cardul dvs. de credit, dar limita de credit este de numai 400 de euro, raportul 1 la 2 este foarte ridicat.
    • Doar cheltuiți ceea ce câștigați de fapt, nu ceea ce sperați să câștigeți. Poți să te evaluezi ca pe un câștigător, dar dacă venitul tău nu reflectă asta, te confrunți cu probleme. Prima regulă și cea mai importantă atunci când cheltuiești bani este: cu excepția situațiilor de urgență, cheltuiți doar banii pe care îi deții, nu banii pe care credeți că le puteți câștiga. Acest principiu simplu vă va împiedica să debitați și să planificați în mod corespunzător pentru viitor.

    • Metoda 3
    Investiția potrivită



    1. 1
      Familiarizați-vă cu diverse opțiuni de investiții. Pe masura ce crestem, incepem sa realizam ca lumea financiara este mult mai complexa decat ne-am imaginat ca si copii. Există opțiuni pentru obiecte imaginare pentru a handeln- contracte futures cu care să parieze pe lucruri care nu au apărut încă tipuri have- diferite de pachete de acțiuni și indici. Cu cât aduce instrumentele financiare și posibilitățile lor în experiență mai mult, cu atât mai bine stai acolo, atunci când vine vorba de investiții de bani proprii, chiar dacă înțelepciunea ta limitat doar la, că aveți o idee atunci când luați de la o oarecare distanță ar trebui .
    2. 2
      Profitați de planul de pensii al companiei. Angajații au adesea opțiunea de a lua planuri profesionale de pensii. O parte din venitul lunar este salvată automat. Este o modalitate ușoară de salvare deoarece banii sunt dedus din venit. În acest fel, majoritatea oamenilor nu observă nici măcar suma lipsă.
      • Discutați cu angajatorul despre planurile de pensii ale companiei. În mod normal, angajatorul dublează suma pe care ați economisit-o. Deci, dacă renunțați la 1.000 de dolari, compania dvs. va adăuga din nou 1000 $, ceea ce înseamnă că puteți cheltui 2000 de dolari pe lună.
    3. 3
      Dacă doriți să investiți bani în acțiuni, nu speculați. Mulți oameni încearcă să facă tranzacționare pe piața valutară, pariind pe câștiguri și pierderi mai mici pe stocuri diferite în fiecare zi. Deși acest lucru poate fi o modalitate eficientă de a câștiga bani pentru investitorii experimentați, aceste operațiuni sunt extrem de riscante și, de fapt, mai speculative decât investițiile. Dacă doriți să faceți o investiție sigură pe piața de valori, investiți-vă banii pe termen lung. Aceasta înseamnă investirea banilor pentru o perioadă de 10, 20, 30 sau mai mulți ani.
      • Uitați-vă la fundamentele unei companii (cât de multă echitate, ce istorie a produselor, cum evaluează angajații acesteia, ce alianțe strategice are) înainte de a investi în acțiuni. Pariați că prețul curent al acțiunilor este subevaluat și va crește în viitor.
      • Uitați-vă la fondurile de capital dacă doriți să investiți în acțiuni. Fondurile de capital sunt grupate în pachete de acțiuni care ajută la minimizarea riscului. Trebuie să înțelegeți acest lucru după cum urmează: Dacă ați investit toți banii într-un anumit stoc și prețul lor scade, aveți o problemă. Cu toate acestea, dacă v-ați împărțit banii la 100 de acțiuni, unele dintre stocuri pot pierde valoare complet fără a-ți pierde investiția. În acest fel, fondurile de capital minimizează riscurile.
    4. Imaginea intitulată Gestionați-vă finanțele Pasul 4
      4
      Vedeți că sunteți asigurat în mod adecvat. Se spune că oamenii inteligenți se așteaptă la neașteptate și au un plan dacă sosesc. Pentru că nu știi niciodată când ai nevoie de o sumă mare de bani pentru o urgență. O asigurare bună vă poate ajuta să treceți printr-o astfel de criză. Discutați cu familia despre diferitele tipuri de asigurări pe care le puteți lua în caz de urgență:
      • Asigurarea de viață (în caz de deces neașteptat al unei persoane)
      • Asigurarea casei (pentru daune neașteptate sau distrugerea proprietății)
      • Asigurarea de răspundere civilă (pentru daunele cauzate de dvs.)

    Metoda 4
    Economiile clădirilor

    1. 1
      Începeți să utilizați cât mai mult din venitul disponibil posibil. Faceți economisirea o prioritate în viața voastră. Chiar dacă bugetul dvs. este mic, trebuie să vă stabiliți finanțările pentru a economisi aproximativ 10% din venitul dvs.
      • Ar trebui să înțelegeți astfel: dacă reușiți să economisiți 10.000 de euro pe an, adică mai puțin de 1000 de euro pe lună, ați economisit 150.000 de euro în 15 ani. Sunt destui bani pentru creșterea copiilor, ca ou cuib sau ca un depozit pentru cumpărarea unei case.
      • Începeți salvarea cât mai curând posibil. Chiar și atunci când sunteți încă la școală, salvarea este importantă. Pentru oamenii care salvează mult, devine o atitudine morală de bază, nu doar o necesitate. Dacă începeți devreme să salvați și să economisiți inteligent, o sumă inițială mică poate crește până la o sumă semnificativă. În mod literal, merită să ne gândim la viitor.
    2. 2
      Puneți înapoi un ou cuib. Salvarea se referă la acumularea venitului disponibil gratuit. Venitul disponibil liber înseamnă că nu are datorii. Fără datorii înseamnă să fii pregătit pentru situații de urgență. Banii cheltuiți în vremuri grele vă pot ajuta într-adevăr atunci când este vorba de economisirea de bani.
      • Gândiți-vă la următoarea situație: mașina dvs. este spartă și brusc aveți 2000 de euro în cheltuieli suplimentare. Pentru că nu ați făcut acest lucru, trebuie să luați un împrumut. Întrucât creditarea nu este în prezent ieftină, trebuie să plătiți dobânzi ridicate. Dobânda de la 6 la 7 la sută din împrumutul dvs. va reduce șansele de economisire pentru următoarele șase luni.
        • Dar dacă ați fi plătit bani, ați fi putut salva de la început împrumutul și plățile aferente dobânzilor. Se plătește pentru a face provizii.
    3. 3
      După ce începeți să economisiți bani pentru pensionare și investiți într-un ou cuib, economisiți, de asemenea, între trei și șase luni cheltuielile curente. Din nou, pentru a repeta, economisirea înseamnă a fi pregătită pentru neprevăzute. Dacă vă pierdeți brusc locul de muncă sau compania dvs. taie alocațiile, nu trebuie să plătiți datorii pentru a vă finanța în continuare viața. O rezervă de trei, șase sau chiar nouă luni din cheltuielile tale te va ajuta dacă intri în astfel de probleme.
    4. 4
      Începeți să rambursați datoriile imediat ce vă aflați într-o poziție stabilă. Indiferent dacă vorbim de o cartelă de credit sau de o datorie de capital propriu, datoriile vă reduc capacitatea de a economisi. Începeți cu datoriile pentru care plătiți cel mai mare interes. (În cazul în care acest lucru este de împrumut de acasă, încercați mai mari sume nerestituite, dar pune accentul mai întâi pe alte împrumuturi.) Abate după împrumutul cu al doilea cele mai mari plăți de dobânzi și de asemenea, să plătească înapoi. Continuați acest tipar până când veți rambursa toate datoriile.
    5. 5
      Începe să acoperi ceva serios pentru tot restul vieții tale. Dacă ați atins o anumită vârstă (45 sau 50 de ani) și încă nu ați plătit nimic pentru pensie, ar trebui să o porniți urgent.
      • Stabiliți-vă prioritatea în ceea ce privește salvarea pentru vârsta înaintată, chiar dacă copiii dvs. sunt încă în educație. Încă poți împrumuta bani pentru educația copiilor tăi, dar nu să te finanțezi la bătrânețe.
      • Dacă nu aveți idee câți bani ar trebui să economisiți, puteți utiliza un pensionar online.
      • Faceți o întâlnire cu un planificator financiar sau cu un consultant. Dacă doriți să maximizați economiile la pensie, dar nu aveți nicio idee cum să faceți acest lucru, discutați cu un planificator profesionist licențiat. Consilierii financiari știu cum să investească banii cu înțelepciune și de obicei au un istoric de generare de profituri mari. Pe de o parte, acest serviciu vă costă bani, dar pe de altă parte, vă plătește să câștigați bani pentru asta. Poate nu este o afacere rea.

    Sfaturi

    • Continuă să evolueze. Pe măsură ce vă îmbunătățiți în continuare abilitățile, veți rămâne mereu în fața concurenților. De asemenea, veți crește șansele de a câștiga mai mulți bani în viitor.
    • Un card de debit este un substitut rău pentru un card de credit. Oferă altora acces direct la contul dvs. fără a avea o companie de carduri de credit între ele.
    • În cazul în care numărul executărilor silite în creștere, acesta nu este neapărat cel mai bun timp pentru a cumpăra o casă, deoarece legea cererii și a ofertei și mai mult aduce prețurile să scadă odată ce băncile încep să-și vândă proprietatea lor imobiliare.
      • De îndată ce apartamentele imobilizate au fost revândute integral de bănci, prețurile vor crește din nou.
      • Țineți-vă acasă, cu excepția cazului în care există un număr mai mare de evacuări, deoarece prețurile vor crește.

    avertismente

    • Dacă băncile vă invită să vă speriați de cărți de credit suplimentare, refuzați-vă cu mulțumiri. Indiferent cât de interesante sunt ofertele lor, nimic nu vă va oferi nopți nedormite decât o bancă care vă cere să vă răscumpărați datoria de pe cardul dvs. de credit.
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit