Decideți între acțiuni și fonduri de capital

Luați în considerare costurile de tranzacționare. Câte meserii faci pe an? Care este mărimea medie a comerțului dvs.? Puteți achiziționa acțiuni individuale pentru mai puțin de 7 EUR per tranzacție prin intermediul brokerului cu discount. Fondurile de capital au pe celelalte trei taxe principale: prime (taxele suportate la cumpărarea sau vânzarea unui fond de stoc), taxele de administrare (comisioane, ca procent din investiția totală) și vânzări (spread-uri, costurile de brokeraj și costurile de capital suportate de către administratorul fondului prin restructurare a portofoliului și să fie transferată investitorilor în fond). Vânzările reprezintă costuri ascunse și se estimează la aproximativ 1,24% la 100% din vânzări. Dacă investi, de exemplu, de 100.000 de euro într-un fond de capital, care percepe o taxă de intrare de 5%, un comision de administrare de 1% și o cifră de afaceri de 100% are, ai 5.000 de euro pentru a plăti taxa de intrare și să investească în Fond, numai 95.000 EUR și în fiecare an, taxa de administrare și vânzările vă vor costa 2.128 de dolari, ceea ce nu vă vedeți deoarece aceste taxe sunt deduse automat din valoarea activului net al Fondului. Deoarece primele bursiere sunt calculate ca procent din activele dvs., este mult mai probabil ca veți investi mai bine în acțiuni individuale cu cât este mai mare averea dvs. de investiții. Dacă acționează pe de altă parte, au tendința de des și berechnest costurile de brokeraj suportate ca procent din investiția și acestea sunt mult mai mari decât taxele anuale de administrare a unui fond de capital, acesta poate fi mai bine pentru tine, dacă investească în fonduri de capital.

Luați în considerare volumul investițiilor. Pentru a obține o diversificare adecvată, trebuie, în general, să investiți sume aproximativ egale în cel puțin 10 stocuri diferite. Pentru un broker cu discount care calculează 3 EUR / Comerț, înseamnă comisioane de 30 EUR.

• Dacă aveți mai puțin de 500 de euro pentru a investi: gândiți-vă dacă fondurile de capital fără fonduri de front-end sau fonduri index sunt potrivite pentru dvs. Alegeți dintre cei care percep taxa de administrare cea mai mică și au cea mai mică cifră de afaceri. O investiție de z. De exemplu, dacă aveți o taxă de abonament de 500 EUR într-un fond de indici de piață total care are o taxă administrativă de 0,18% și o cifră de afaceri de 4,5% pe an, plătiți numai 1,18 EUR pe an în taxe (calculat ca (0,0124 * 0,045 + 0,0018) * 500 EUR) și 11,80 EUR pe o perioadă de 10 ani. Acest lucru este cu siguranță mai mic decât ceea ce ar trebui să plătiți pentru acțiunile individuale.
• Dacă aveți mai mult de 10.000 de euro pentru a investi, stocurile individuale sunt probabil mai bune. Fondul indicelui de cost redus menționat mai sus vă costă în continuare 23,58 EUR / an și 235,80 EUR pe o perioadă de 10 ani, ceea ce reprezintă cu mult mai mult decât 30 de euro pe care trebuie să plătiți pentru comisioane pentru a obține un portofoliu diversificat de 10 pentru a construi diferite stocuri individuale.
• Dacă aveți între 500 și 10 000 de euro pentru a investi: este o alegere liberă între acțiuni individuale și fonduri de acțiuni - alegeți în funcție de preferințele dvs.

Luați în considerare cât de mult control doriți asupra investiției. Dacă preferați să aveți control asupra stocului pe care îl dețineți și atunci când doriți să cumpărați și să vindeți, alegeți stocurile individuale. Dacă doriți să delegeți deciziile de cumpărare, vindere și deținere unui manager de active profesionale, alegeți fonduri de acțiuni.

Gândiți-vă cât de multă diversificare trebuie să vă simțiți bine. Dacă sunteți suficient de răbdătoare pentru a vă construi portofoliul în timp, includeți între 10 și 30 de valori mobiliare diferite și sunteți pregătit să luați anumite riscuri specifice companiei, apoi alegeți acțiuni. Pe de altă parte, dacă doriți o diversificare imediată și riscuri minime specifice companiei, alegeți fonduri index care dețin sute dacă nu mii de acțiuni diferite.

Luați în considerare simplitatea execuției. Acțiunile individuale sunt tranzacționate online în orice moment pe parcursul unei zile lucrătoare, în timp ce fondurile de capital pot fi achiziționate numai la sfârșitul unei zile de tranzacționare, când valoarea NAV a activului net este calculată.

Gândiți-vă la strategia dvs. de investiții. Fondurile de capitaluri proprii vă permit să investiți automat în fond la o rată de 30 EUR pe lună utilizând un plan de economii cu un efect mediu. Cele mai multe fonduri de acțiuni vă permit, de asemenea, să reinvestiți dividendele. Pe de altă parte, cumpărarea unui stoc individual printr-un broker necesită mai mult efort de la dvs. Dacă preferați investițiile sistematice la cost mediu și aspectul Reinvestierens dividendelor, dar ar dori actiuni individuale, mai degrabă din cauza altor considerente, puteți avea cel mai bun din ambele lumi de a investi prin intermediul unor planuri de cumpărare de acțiuni directe (DSPPs) oferite direct de mai multe companii .