Investiți bani

Nu puteți începe niciodată să investiți destul de repede. Investiția este cel mai deștept mod de a vă asigura viitorul financiar și de a începe să câștigați mai mulți bani din banii dvs. S-ar putea să credeți că investiția este numai pentru oamenii care au rămas mulți bani, dar nu este cazul - puteți începe să investiți cu puțini bani și o mulțime de know-how. Puteți învăța foarte repede cum să începeți să investiți, creând un plan și implicându-vă mai mult în instrumentele disponibile. Nu puteți începe niciodată să investiți destul de repede. Investiția este cel mai deștept mod de a vă asigura viitorul financiar și de a începe să câștigați mai mulți bani din banii dvs. S-ar putea să credeți că investiția este numai pentru oamenii care au rămas mulți bani, dar nu este cazul - puteți începe să investiți cu puțini bani și o mulțime de know-how. Puteți învăța foarte repede cum să începeți să investiți, creând un plan și implicându-vă mai mult în instrumentele disponibile.

conținut

Metodă

Partea 1familiarizați-vă cu diverse oportunități de investiții
Partea 2Învățați elementele de bază ale investiției
Partea 3începe
Partea 4profitați la maximum de banii dvs.

Sfaturi

metodă

Partea 1
Familiarizați-vă cu diverse oportunități de investiții

Aflați puțin despre stocuri. Majoritatea oamenilor se gândesc la stocuri atunci când vorbesc despre investiții. Pur și simplu, un stoc este un interes de proprietate într-o societate tranzacționată public. Stocul în sine are dreptul la ceea ce are compania - activele și veniturile. Când cumperi acțiuni într-o companie, tu devii proprietarul acelei companii. În cazul în care compania reușește, valoarea stocului va crește și ați putea primi dividende foarte bune. În cazul în care compania este rău în mișcare, atunci stocul va pierde valoare.

Valoarea unei acțiuni este determinată de percepția publică. Aceasta inseamna ca pretul actiunilor este determinat de ceea ce oamenii "cred" ca stocul merita si mai putin de ceea ce merita cu adevarat. Nu există "în realitate" în acțiuni. Indiferent de cine cred că un stoc merită, merită.
Prețurile acțiunilor cresc, deoarece mai mulți oameni cumpără un stoc decât vinde. Prețurile acțiunilor scad când mai mulți oameni vor să vândă un stoc decât să cumpere. Pentru a vinde acțiuni, trebuie întotdeauna să găsiți un cumpărător care este dispus să plătească prețul curent. Dacă doriți să cumpărați acțiuni, întotdeauna trebuie să găsiți pe cineva care să-i vândă.
"Stocurile" pot însemna multe lucruri. De exemplu, "stocurile de penny" sunt acțiuni care sunt tranzacționate doar pentru câțiva cenți. (Majoritatea acțiunilor au un preț în euro sau în dolari). Stocurile pot fi, de asemenea, rezumate într-un index, cum ar fi Dow Jones, care este o colecție de 30 de acțiuni de succes. Cumpărarea sau vânzarea stocurilor de penny, a stocurilor sau a indiciilor individuale este semnificativ diferită, chiar dacă vă ocupați întotdeauna de stocuri.

Fă-ți cunoștință cu obligațiunile. Obligațiunile sunt titluri de creanță, similare cu o notă biletului real. Când cumpărați obligațiuni, împrumutați practic o sumă de bani unei unități, așa-numitul emitent (sau principal). Unitatea se obligă să vă ramburseze suma investită la sfârșitul termenului, inclusiv dobânda anuală. Din acest motiv, obligațiunile au întotdeauna un termen (adică o notă de zece ani este rambursată după 10 ani) și o rată a dobânzii.

Iată un exemplu: cumpărați o obligațiune municipală pentru 10.000 EUR cu o rată a dobânzii de 2.35%. Dați 10 000 de euro câștigați în municipiu (municipalitate, oraș). În fiecare an, municipalitatea vă plătește dobânda de 2,35% pe investiția dvs. de 10.000 EUR, adică 235 EUR. După 5 ani, municipalitatea vă plătește suma de 10.000 EUR. În total, veți obține o investiție de 10.000 EUR plus un profit de 1.175 EUR (5 x 235 EUR).
În general, cu cât este mai lung termenul unei obligațiuni, cu atât este mai mare rata dobânzii. Dacă investiți banii pentru un an, probabil că nu veți obține o rată a dobânzii mare deoarece un an este o perioadă relativ scurtă de timp. Cu toate acestea, dacă vă investiți banii și nu vă așteptați să o primiți înainte de sfârșitul celor 10 ani, veți fi mai bine compensați pentru riscul dvs., iar ratele dobânzilor vor fi mai mari. Aceasta ne conduce la o mantră atunci când investim: cu cât este mai mare riscul, cu atât profitul ar trebui să fie mai mare (ar trebui să fie).

Înțelegerea pieței de mărfuri. Când investești în ceva de genul acțiuni sau obligațiuni, investești în ceea ce înseamnă și nu în ceea ce este - hârtia pe care o obții nu are valoare, dar ceea ce promite este valoroasă. Este diferit de materiile prime. O marfă este o marfă care satisface dorințele și nevoile, cum ar fi o burtă de porc (bacon), boabe de cafea sau electricitate. Lucrul în sine este adesea valoros pentru că oamenii o doresc și o folosesc.

Mărfurile sunt tranzacționate frecvent prin cumpărarea și vânzarea de contracte futures. Fraza pare complicată, dar este mai ușor decât suna. Un viitor este pur și simplu un acord de a cumpăra sau de a vinde o marfă la un anumit preț în viitor.
Futures au fost inițial utilizate pentru a acoperi fermierii. Așa a funcționat: fermierul Joe crește avocado. Prețul avocadoului este foarte volatil, ceea ce înseamnă că crește foarte mult. La începutul sezonului, prețul de avocado este de 4 euro pe bushel. Dacă agricultorul Joe poate recolta acum o recoltă de avocado, dar prețul scade la 2 dolari pe bushel în aprilie, atunci fermierul Joe este probabil să piardă o mulțime de bani.
- Asta face farmerul Joe. El vinde un contract "futures" cuiva. Contractul precizează că, în aprilie, cumpărătorul este de acord să cumpere avocado de la Joe cu 4 euro pe bushel.
- Acum Joe are gardul său. În cazul în care prețul de avocado crește, atunci el este bine pentru că el poate vinde toate avocado lui la prețul de piață obișnuit. Dacă prețul pentru avocado scade la 2 EUR, atunci își poate vinde avocado-ul cu 4 EUR pentru cumpărător și poate câștiga venituri mult mai mari decât concurenții săi.
Cumpărătorul unui futures speră întotdeauna că prețul unei mărfuri va crește (peste preț, care va trebui să plătească pentru marfa în viitor) - în acest fel el poate asigura prețuri scăzute. Vânzătorul speră că prețul unui produs va scădea - el poate cumpăra apoi produsul la un preț scăzut (pe piață) și apoi îl vinde la un preț mai mare decât prețul pieței.

Încercați să investiți în imobiliare. Investiția în imobiliare poate fi o oportunitate riscantă, dar profitabilă. Există multe moduri diferite în care puteți investi în domeniul imobiliar. Puteți să cumpărați o casă și apoi să deveniți proprietar - profitul dvs. este diferența dintre rambursările de împrumut și chiria pe care o luați de la chiriași. De asemenea, puteți dezvolta proprietăți imobiliare: cumpărați o casă care are nevoie de renovare, o aduceți la îndeplinire și o vindeți cât mai curând posibil. Puteți investi chiar și în împrumuturi care sunt construite ca construcții complexe (OCP sau CDO). Imobilele pot fi active foarte profitabile.

Investițiile în imobiliare prezintă și un risc foarte mare. Până de curând, oamenii credeau că valoarea proprietății la domiciliu poate să crească. Au cumpărat case și apartamente la prețuri exagerate - iar apoi balonul a izbucnit și au privit valoarea colapsului proprietății. La fel ca și acțiunile și obligațiunile, piața poate fi crudă și poate decide asupra norocului sau nenorocirii investitorilor cu un singur ochi.
În plus față de proprietățile imobiliare, diamantele sunt, de asemenea, potrivite ca o investiție, deoarece nu își pierd valoarea, dar cresc în valoare pe măsură ce tot mai multe mine de diamante se apropie, creând o lipsă. Diamantele certificate au o valoare mai mare deoarece cumpărătorul are o garanție scrisă că piatra a fost examinată de un laborator reputat și independent. Valoarea maximă și rentabilitatea investiției dvs. se realizează prin diamante de investiții, în special diamante rotunde.

Partea 2
Învățați elementele de bază ale investiției

Cumpărați active subevaluate (cumpărați scăzut, vindeți la un preț ridicat). Când vorbim despre acțiuni și alte active, doriți să cumpărați la un preț scăzut și să vindeți la un preț ridicat. Dacă cumpărați 100 de acțiuni la 1 ianuarie pentru 5 EUR pe acțiune și vindeți cele 100 de acțiuni la 31 decembrie pentru 7,25 EUR, atunci tocmai ați câștigat 225 EUR. Asta ar putea părea un pic mic acum, dar când vorbim despre sute sau mii de acțiuni, asta se va plăti cu adevărat.

Cum puteți spune dacă un stoc este subevaluat? Trebuie să vă uitați foarte mult la o companie - venitul planificat, raportul preț / câștig (P / E), rentabilitatea câștigurilor - mai degrabă decât să priviți la un subset mic și să luați o decizie bazată pe o măsură sau o scădere momentană a prețului acțiunilor. Utilizați considerațiile dvs. critice, precum și bunul simț, pentru a analiza dacă un stoc este subevaluat.
Puneți-vă câteva întrebări de bază. Ce va arăta piața în viitor pentru această companie? Va arăta mai sumbru sau mai bine? Ce concurenți are această companie și care sunt perspectivele lor? Cum va putea această companie să facă bani în viitor? Aceste întrebări și întrebări similare vă vor ajuta să înțelegeți mai bine dacă stocurile unei companii sunt sub- sau supraevaluate.

Investiți în companii pe care le înțelegeți. Cei mai mulți dintre noi au, probabil, cunoștințe peste medie despre cel puțin o industrie. De ce să nu profităm de aceste cunoștințe? Investiți în companii și industrii pe care le cunoașteți, deoarece este posibil să evaluați mai bine modelele de venituri și succesele viitoare. Desigur, nu a pus totul pe un card. Asta e prost și riscant. Cu toate acestea, șansele dvs. de reușită vor crește dacă veți profita la maximum de o industrie pe care o înțelegeți cum funcționează.

Nu cumpărați din speranță și nu vindeți din teamă. Este foarte ușor și prea tentant să urmăriți mulțimea atunci când investiți. Suntem adesea prinși să facem ceea ce fac ceilalți și să credem că știu ce fac. Apoi cumpărăm stocuri atunci când "ceilalți" le cumpără și le vând atunci când "alte persoane" vinde și ele. E ușor să faci asta. Din păcate, este probabil cea mai ușoară cale de a pierde bani. Investiți în companii pe care le cunoașteți și credeți - și ascundeți hype - și veți avea succes.

Dacă cumpărați un stoc pe care toți ceilalți l-ați cumpărat, probabil că veți cumpăra ceva care merită mai puțin decât prețul său. În cazul în care piața corectează atunci, ați fi cumpărat ridicat și ați vândut ieftin - exact opusul a ceea ce ați dorit să realizați. Sperând că un stoc va crește doar pentru că toți ceilalți vor să fie nebuni.
Dacă vindeți un stoc pe care toți ceilalți l-au vândut, probabil că vindeți ceva care merită mai mult decât prețul său. În cazul în care piața corectează atunci ați cumpărat din nou ridicat și vândut scăzut. Teama de a minimiza pierderile este adesea un motiv rău pentru a vinde acțiuni.

Cunoașteți efectele ratelor dobânzii asupra obligațiunilor. Obligațiunile și ratele dobânzilor au o relație inversă. Atunci când ratele dobânzilor cresc, prețurile obligațiunilor scad. Atunci când ratele dobânzilor scad, prețurile la obligațiuni cresc. De ce este asta?

Ratele dobânzilor la obligațiuni respectă îndeaproape ratele dobânzilor pe piață. Să presupunem că cumpărați o obligațiune cu o rată a dobânzii de 3%. În cazul în care ratele dobânzilor se ridică, în general, la 4% și veți obține o rată a dobânzii de 3%, atunci nu mulți vor cumpăra obligațiunile atunci când un alt promite un interes de 4%. De aceea, trebuie să reduceți prețul obligațiunilor - sau să "plătiți" oamenii mai mult sau mai puțin pentru a-ți cumpăra legătura mai puțin atractivă.

Diversificarea, diversificarea, diversificarea. Unul dintre cele mai importante lucruri pe care ar trebui să-l faceți este să vă diversificați portofoliul deoarece reduce riscul. Gândește-te la asta. Dacă investiți 5 EUR în 20 de companii diferite, atunci fiecare companie ar intra în faliment, așa că vă pierdeți toți banii. Dacă investiți 100 EUR în 1 companie, atunci numai această singură companie trebuie să cadă în faliment și toți banii tăi au dispărut. Investițiile diversificate se protejează reciproc și vă împiedică să vă pierdeți toți banii doar pentru că o companie nu se descurcă bine pe piață.

Investiți în mai multe tipuri de active și datorii pentru a vă diversifica portofoliul. Portofoliul dvs. ar trebui să constea în mod ideal dintr-un amestec bun de acțiuni, obligațiuni, produse de bază și alte investiții. Dacă o clasă de investiții funcționează prost, atunci un altul este adesea reușit.

Investiți pe termen lung. Alegeți investiții stabile cu investiții minunate și păstrați-le mult timp. În cele din urmă, veți beneficia mai mult de ea pentru a păstra banii pentru o lungă perioadă de timp în piața de valori decât jocul cu zi de tranzacționare, care de multe ori de zeci de ori, este de multe ori a cumparat de sute de ori pe zi și vândut. Dar de ce?

Taxele de broker se alătură. De fiecare dată când cumpărați sau vindeți un stoc, un broker - în esență un intermediar - te reduce în legătură cu un alt vânzător sau cumpărător. Aceste comisioane se adaugă într-adevăr, reduc orice profit sau măresc pierderile. Nu fi frugal la scară mică și risipitor pe mare.
Este aproape imposibil să preziceți profituri mari și pierderi. În zilele în care piața bursieră scade mare, este posibil să se facă o avere. Singur - este aproape imposibil să știi când vor fi aceste zile. Dacă vă lăsați banii pe piață, atunci veți beneficia automat de aceste sare. Dacă nu, atunci trebuie să anticipați momentul exact la care se va întâmpla. Nu este imposibil, dar, din păcate, este puțin probabil să câștigi ca la loterie.
Piața bursieră crește în medie. În perioada 1900-2000, piața de capital a fost în medie de 10,4% pe an. Este imens. Iată câteva statistici. Dacă ați investit 1000 EUR în 1900, ați fi avut 19,8 milioane EUR în 2000. Și cu un profit de 15%, ar fi nevoie de doar 30 de ani pentru a transforma suma de 15 000 EUR în 1 milion de euro. Concentrați-vă perspectiva pe termen lung. Dacă sunteți îngrijorat de toate micile obstacole pe drum, probabil că nu veți vedea pădurea copacilor.

Aflați mai multe despre vânzarea în lipsă (vânzarea în lipsă). Mai degrabă decât să pariați pe prețul unei garanții în creștere, un scurt este un pariu că prețul va scădea. Dacă vindeți un pachet (sau o obligațiune sau o monedă) gol, vi se va credita cu o sumă de bani ca și cum ați fi cumpărat-o. Apoi, așteptați până când prețul stocului va scădea. Când se întâmplă acest lucru, veți "acoperi" din nou, ceea ce înseamnă că veți cumpăra înapoi stocul la prețul curent. Diferența dintre suma inițial creditată și suma plătită în cele din urmă este profitul dvs.

Vânzările scurte pot fi periculoase, dar pot fi și alte tipuri de asigurări. Dacă folosiți de vânzare în lipsă ca un fel de speculații, apoi să fie pregătit să frigeți - prețul acțiunilor merge de multe ori în sus și vei fi obligat să cumpere acțiuni la un preț „mai mare“ decât le-ați vândut. Pe de altă parte, dacă utilizați vânzarea în lipsă pentru a vă acoperi pierderile, atunci acestea pot fi o modalitate bună de asigurare.

Partea 3
începe

Obțineți un plan de pensii cât mai curând posibil. În multe țări, există posibilitatea de a investi bani în forme favorabile de investiții și, astfel, de a beneficia de avantaje fiscale. Cu cât începeți mai devreme să lăsați banii deoparte, cu atât mai mult veți ieși mai târziu.

Este benefic să începeți cu planul de pensionare cât mai curând posibil. Cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât aveți mai mult timp să creșteți. Dacă investi doar 20.000 de euro, la vârsta de 30 de ani într-o planuri de pensii favorizate și apoi einzahlst mai mulți bani, atunci ai avut acum 72 de ani, cu un capital de 1280000 EUR, disponibil (dar presupunând un randament anual de 10%) .
Cum poate un plan de pensii beneficiar să realizeze acest lucru? Prin dobânzi și dobânzi compuse. Banii pe care îl câștigați ca dividende și dobânzi pentru investiția dvs. sunt reinvestiți în economiile dvs. de pensii, crescând anual potul. Asta înseamnă dividende mai mari și mai mult interes, iar acest ciclu continuă. Bani într-un astfel de plan de pensii se pot dubla la aproximativ 7 ani (presupunând o rentabilitate de 10% pe an).

Dacă este posibil și dacă compania dvs. o oferă, investiți într-un plan de acțiuni corporativ sau plan de pensii. Adesea, companiile oferă acest tip de investiții ca beneficii ale angajaților. Un anumit procent din salariul dvs. este investit, iar compania plătește aceeași sumă până la o anumită sumă. De exemplu, dacă plătiți 200 EUR în planul de pensii corporativ, compania va contribui, de asemenea, 200 EUR la acest plan de pensii al companiei. Acest tip de provizion este foarte aproape de "banii liberi". Dacă este oferit - profitați la maximum!

Luați în considerare investițiile în principal în acțiuni, dar și în obligațiuni pentru a vă diversifica portofoliul. În perioada 1925-2000, acțiunile au depășit obligațiunile în fiecare din cele aproximativ 700 de perioade de 25 de ani treptate. Aceasta înseamnă că, dacă căutați investiții sănătoase, trebuie să vă concentrați în primul rând pe stocuri. Dar nu uitați să vă lipiți portofoliul oricum, astfel încât să rămâneți diversificați. Nu puneți totul pe un card!

Începeți să investiți niște bani în fonduri mutuale și fonduri index. Un fond de investiții este un grup de valori mobiliare cumpărate de investitorii care și-au strâns banii pentru aceasta. Ceva similar este, de asemenea, un fond de indici. Aceste fonduri reduc riscul de a investi mai puțini bani în multe companii diferite. Există multe opțiuni mai grave decât investirea banilor în indicele Dow Jones Industrial sau SP500.

Fondurile mutuale există în mai multe forme diferite. De obicei, acestea sunt executate profesional, ceea ce înseamnă că investițiile lor sunt selectate manual. Acestea se pot specializa în obligațiuni sau acțiuni sau pot fi fonduri mixte. Unele dintre aceste fonduri își cumpără și vând investițiile relativ frecvent, altele sunt gestionate mai pasiv.
Cu toate acestea, fondurile de investiții suportă și costuri. Există taxe care trebuie plătite atunci când cumperi unități, așa-numitele "încărcături frontale". Și apoi există raportul de cheltuieli de gestionare (MER), care este calculat pe baza activelor din fond. Cu cât MER este mai mare, cu atât mai mulți bani trebuie să plătiți. Cu toate acestea, dacă investiți suficienți bani, atunci aceste taxe ar trebui să fie ușor de digerat.

Asigurați-vă că sunteți asigurat. Un pic de asigurare financiară este benefică pentru 2 motive. În primul rând, dacă vă pierdeți toți banii investiți, atunci aveți ceva de pierdut pentru că nu ați pierdut totul. În al doilea rând, vă ajută să deveniți un investitor mai bun, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la riscul pentru fiecare penny pe care îl dețineți.

Salvează-ți un "urgență groschen". Un îngrijitor de urgență ar trebui în mod normal să poată acoperi cheltuielile dvs. timp de 6-8 luni și să fie rezervat pentru urgențe sau ceva de genul reziliere.
Verificați toate celelalte asigurări. Acest lucru înseamnă lucruri mai mici, cum ar fi asigurarea auto sau de uz casnic, dar și o asigurare mai mare, cum ar fi asigurarea de viață. Probabil și, sperăm, nu veți avea nevoie de ele niciodată, dar dacă o faceți, atunci veți fi foarte fericiți că aveți unul.

Partea 4
Profitați la maximum de banii dvs.

Gândiți-vă la serviciile unui consilier de investiții. Mulți consilieri de investiții lucrează numai cu portofolii de peste 100.000 EUR, 200.000 EUR sau 500.000 EUR și mai mult. Aceasta înseamnă că găsirea unei persoane care să lucreze cu dvs. ar putea fi mai greu dacă nu aveți o avere foarte mare. Dar există și consilieri financiari care se specializează în active mai mici. Adesea, acolo unde există voință, există o cale.

De ce consilierii de investiții sunt o idee bună? Consultanții financiari sunt profesioniști ai căror sarcini este să câștigi mai mulți bani pentru dvs., să vă asigurați că banii sunt în siguranță și să vă sfătuiască cu privire la toate chestiunile financiare. Puteți renunța la multe experiențe, cum să vă investiți banii. Cel mai important este că depindeți financiar de succesul dvs. - cu cât veți câștiga mai mulți bani, cu atât veți face mai mult.

Luați un broker de investiții. Un broker este cineva care te comercializează. Există mai multe tipuri de servicii de broker - mulți brokeri online oferă servicii de bază la tarife reduse, consecvente pe tranzacții. De asemenea, puteți obține un broker cu servicii complete, care vă oferă, de asemenea, consultanță financiară și gestionarea portofoliului. Brokerii au, de obicei, un depozit minim pentru a deschide un cont, deci asigurați-vă că ați economisit destui bani pentru a lucra cu ei.

Nu urmați instinctul turmei. Instinctul turmei - așa cum am menționat mai devreme - este ideea de a face ceva doar pentru că și alți oameni fac asta. Mulți dintre cei mai de succes investitori fac lucruri complet neconvenționale, așa că alții cred că uneori sunt proști.

La vremea aceea, oamenii probabil credeau că John Paulson era nebun. Paulson a vândut împrumuturi pentru locuințe cu împrumuturi reduse în 2007, așa că au pariat masiv că vor urca în aer. Nimeni nu a observat asta. La vârf, oamenii încă credeau că prețurile locuințelor ar crește doar și că titlurile imobiliare ar fi bani gratis. Când bubble-ul a izbucnit, Paulson a câștigat mai mult de 3.7 miliarde de dolari numai în 2007.
Investește în moduri inteligente atunci când ceilalți oameni sunt speriați. În 2008, când a avut loc criza imobiliară, piața bursieră a pierdut mii de puncte în doar câteva luni. Un investitor savvy care ar fi investit pe piață după ce va fi de jos va avea un beneficiu enorm după ce acțiunile s-au adunat și opinia generală a fost încă înfricoșată.

Cunoașteți jucătorii Care investitor instituțional consideră că acțiunile dvs. vor scădea și le vor vinde scurt? Care manager de fond mutual are stocul în fondul său și cât de succes a fost el în trecut? Deși ajută să fii independent ca investitor, este de asemenea util să știm cine joacă jocul. Fii aproape de prietenii tăi, dar fii mai aproape de dușmanii tăi.

Revizuiți constant obiectivele și strategiile dvs. de investiții. Condițiile de viață și de pe piață se schimbă, deci ar trebui să vă schimbați strategia de investiții. Nu fiți niciodată atât de îndrăgostiți de un stoc sau de o obligațiune pe care nu îi recunoașteți adevărata valoare. Și în timp ce banii și prestigiul pot fi importanți - nu pierdeți din vedere lucrurile importante din viață: prietenii, familia, sănătatea și fericirea.

Sfaturi

Gândiți-vă dacă puteți plasa o parte fixă din salariul dvs. în afară pentru investiția dvs. Acest lucru vă ajută să investiți bani în portofoliul dvs. în mod continuu, astfel încât acesta să crească și mai mult.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit