Calculați plățile de dobânzi

Nu toate împrumuturile sunt aceleași. Înțelegerea modului de calculare a unei plăți lunare și a valorii dobânzii pe care o plătiți pe întreaga durată a împrumutului sunt foarte utile în alegerea împrumutului perfect. Înțelegerea exactă a modului în care totalul banilor vă poate cere să lucrați cu o formulă complicată, dar puteți calcula și mai ușor ratele dobânzilor cu Excel.

conținut

Metodă

Metoda 1urmăriți rapid creditul
Metoda 2calculați-vă plățile manuale
Metoda 3calculați-vă interesul cu programul excel

Tabel reutilizabil pentru calculul plăților de dobânzi
Sfaturi
Avertismente

metodă

Metoda 1
Urmăriți rapid creditul

Introduceți informațiile de credit într-un calculator online pentru a vă determina rapid plățile de dobânzi. Calculul plăților de dobânzi nu este o ecuație simplă. Din fericire, o căutare rapidă pentru "Calculator de plăți de dobânzi" vă va ajuta să găsiți sumele de plată atâta timp cât știți ce să introduceți în calculator:

Suma principală: Valoarea împrumutului. Dacă aveți un împrumut de 5.000 €, suma capitalului este de 5.000 €.
interes: Pur și simplu, aceasta este proporția de bani pe care vi se va percepe pentru a obține împrumutul. Aceasta se exprimă fie ca procent (cum ar fi 4%) sau ca zecimal (0,04).
Durata: De obicei, în luni. Acesta este perioada de timp necesară pentru a plăti împrumutul. Creditele ipotecare sunt adesea numărate în ani.
plata: Aproape întotdeauna un "împrumut pe termen fix". Cu toate acestea, aceasta poate fi diferită pentru împrumuturile speciale. Întrebați dacă planurile de dobândă și de plată sunt fixate înainte de a lua un împrumut, dacă nu sunteți sigur.

Aflați rata dobânzii înainte de a lua un împrumut. Rata dobânzii determină costul pe care îl plătiți pentru împrumutul banilor. Aceasta este rata dobânzii pe care o plătiți cuantumul principalului pe durata împrumutului. Acest lucru ar trebui să fie cât mai scăzut, deoarece chiar și o diferență de 0,05% poate face o sumă mare de bani. Dacă preferați plăți mai mici, este posibil să plătiți o rată a dobânzii mai mare și un interes total mai mare pe întreaga durată a împrumutului, dar mai puțin în fiecare lună. Cineva cu economii mai puțin sau cineva al cărui venit este pe bază de bonus sau comision ar prefera această opțiune. Rămâneți, dacă este posibil, mai puțin de 10%. Ratele obișnuite ale dobânzii pentru diferite împrumuturi sunt:

auto: 4 până la 7%
casă: 3 până la 6%
Credite personale: 5 până la 9%
Carduri de credit: 18 până la 22%. De aceea, ar trebui să evitați achizițiile scumpe cu cărți de credit pe care nu le puteți plăti repede.
împrumuturi mici: 350 până la 500%. Aceste împrumuturi sunt foarte periculoase dacă nu le puteți plăti în decurs de o săptămână sau două.

Cereți ratelor de creștere pentru a determina când va fi calculată rata dobânzii. Din punct de vedere tehnic, rata de creștere vă indică cât de des creditorul calculează dobânda datorată. Cu cât sunteți mai frecvent plătiți, cu atât aveți mai mult interes pentru dvs., deoarece aveți mai puțin timp să plătiți și să evitați ratele dobânzilor mai mari. Uitați-vă, de exemplu un împrumut de 100.000 € cu o rată a dobânzii de 4%, care are un interes în trei moduri diferite:

anual: 110,412,17 €
lunar: 110.512,24 €
de zi cu zi: 110.521,28 €

Utilizați împrumuturi pe termen mai lung pentru a plăti mai puțin în fiecare lună, dar mai general. Termenul este perioada de timp în care trebuie să rambursezi împrumutul. Din nou, aceasta variază de la împrumut la împrumut și trebuie să alegeți un împrumut cu un termen care să se potrivească nevoilor dumneavoastră. Un termen mai lung are ca rezultat, de obicei, dobânzi mai mari pe termen, dar plăți lunare mai mici. Luați, de exemplu, că aveți un împrumut de mașină de peste 20.000 € cu dobândă de 5%. Întreaga plată ar fi:

Durata de 24 de luni: Plătiți un interes total de 1.058,27 €, dar numai 877,43 € pe lună.
Termen de 30 de luni: Plătiți în total 1 317,63 € în interes, dar în fiecare lună doar 710,59 €.
Durata de 36 de luni: Plătiți un total de 1.579,02 € în interes, dar în fiecare lună doar 599,42 €.

Metoda 2
Calculați-vă plățile manuale

Aflați formula pentru plățile cu dobânzi complexe. Calculul plăților și al dobânzii dvs. necesită utilizarea acestei formule matematice:

{ displaystyle payment = suma principală * { frac {i (1 + i) ^ {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}}

"I" înseamnă rata dobânzii și "n" pentru numărul de plăți.
La fel ca cele mai multe ecuații financiare pentru a determina plata intimidant decât calculul în sine formula. Dacă ați înțeles modul în care utilizați numerele, calcul plata lunară este ușor.

Ajustați în funcție de frecvența plăților. Înainte de a include plățile în ecuație, trebuie să ajustați plata la dobândă "i" la numărul de plăți.

Întreabă-te, de exemplu Înainte, ați fi luat un împrumut de 4,5% și ar trebui să o rambursați lunar.
Deoarece plățile dvs. sunt lunare, trebuie să împărțiți rata dobânzii cu 12. 4,5% (0,045) împărțit la 12 dă 0,00375. Setați acest număr pentru "i".

Adaptați la numărul de plăți. Pentru a determina ce folosiți pentru "n", pasul următor este determinarea numărului total de plăți efectuate pe durata împrumutului.

Imaginați-vă că plățile lunare sunt pentru un împrumut de 30 de ani. Pentru a afla numărul de plăți, înmulțiți simplu 30 de 12. Veți efectua 360 de plăți.

Calculați plata lunară. Găsirea plății dvs. lunare pentru împrumut este acum doar o chestiune de a pune numere în formula. Acest lucru poate părea intimidant, dar dacă mergeți pas cu pas, veți cunoaște în curând plata dobânzilor. Mai jos sunt pașii pentru calcul - unul după altul.

Continuând cu exemplul de mai sus, ați împrumutat 100.000 €. Ecuația ta arată astfel: ${ Stilul de afișare 100,000 * { frac {0,00375 (0,00375 + 1) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3}}}} 60-1$
${ Stilul de afișare 100,000 * { frac {0,00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3}}}} 600-1$
${ displaystyle 100,000 * { frac {0,00375 (3,84769 ....)} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}$
${ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}}$
${ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {(1,00375) ^ {3} 60-1}}}$
${ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {3,84769 ..... - 1}}}$
${ displaystyle 100,000 * { frac {0,01442 .....} {2,84769 .....}}}$
${ displaystyle 100.000 * 0.00506685 ..... = 506.69}$
506,69 €. Aceasta este plata dvs. lunară.

Calculați dobânda totală. Acum, când aveți plata lunară, puteți stabili cât de mult plătiți pe durata creditului. Înmulțiți numărul plăților pe întreaga durată de viață a împrumutului prin plata lunară. Apoi retrageți suma de capital împrumutată.

În exemplul de mai sus, veți înmulți € 506.69 cu 360 și 182,408 € ieși afară. Aceasta este suma totală pe care o plătiți pe durata împrumutului.
Eliminați 100.000 și în sfârșit aveți 82,408 €. Acesta este interesul total pe care l-ați plăti pentru acest împrumut.

Metoda 3
Calculați-vă interesul cu programul Excel

Scrieți suma principalului, termenul și dobânda împrumutului într-o singură coloană. Completați câmpuri separate cu suma creditului, perioada de timp pe care trebuie să o rambursați și dobânda, iar Excel vă poate calcula plățile lunare pentru dvs. Pentru restul acestei secțiuni, puteți lua următorul credit de probă:

Luați un împrumut de 100.000 € pentru o casă. Trebuie să o plătiți timp de 30 de ani cu o rată anuală a dobânzii de 4,5%.

Scrieți valoarea principalului ca număr negativ. Trebuie să îi spui lui Excel să plătească o datorie. Scrieți suma de capital ca număr negativ fără simbolul monedei.

-100000 Suma capitalului.

Determinați numărul plăților efectuate. Le puteți lăsa în următorii ani, dacă doriți, însă rezultatul dvs. va scuipa plățile anuale de dobânzi, nu lunare. Întrucât cele mai multe împrumuturi sunt plătite lunar, pur și simplu multiplicați numărul de ani cu 12 pentru a obține numărul total de plăți. Scrieți acest lucru într-un alt câmp.

-100000 Suma capitalului.
360 = Numărul de plăți.

Convertiți rata dobânzii astfel încât să corespundă numărului de plăți. În acest exemplu, rata dobânzii este anuală, ceea ce înseamnă că va fi calculată la sfârșitul anului. Cu toate acestea, plătiți lunar, ceea ce înseamnă că trebuie să cunoașteți rata lunară a dobânzii. Din moment ce 4,5% este pentru 12 luni, doar împărțiți rata dobânzii cu 12 pentru a obține rata lunară a dobânzii. Asigurați-vă că ați transformat procentajul într-o zecimală.

-100000 Suma capitalului.
360 = Numărul de plăți.
${ displaystyle { frac {4,5 %} {12}} = 0,375 % =}$ ${ displaystyle 0,00375}$ Rata dobânzii lunare.

Utilizați funcția = PMT pentru a determina plățile de dobânzi. Excel cunoaște deja ecuația calculării plăților lunare cu dobândă. Tot ce trebuie să faceți este să furnizați informațiile de care aveți nevoie pentru ao calcula. Faceți clic pe o celulă goală și găsiți bara de instrumente. Este direct deasupra mesei și etichetat cu "fx". Faceți clic și scrieți "= PMT (".

Lăsați ghilimelele oprite.
Dacă sunteți familiarizat cu Excel, puteți seta Excel pentru a accepta valorile de plată pentru dvs.

Introduceți intrările în ordinea corectă. Introduceți valorile necesare pentru calcul, separate prin virgulă, în coloana vertebrală. În acest caz, veți introduce (rata dobânzii, numărul de plăți, suma principalului, 0).

În exemplul de mai sus, intrarea completă ar arăta astfel: "= PMT (0.00375,360, -100,000.0)"
Ultimul număr este zero. Valoarea zero indică faptul că după plățile 360 veți avea un sold de 0 €.
Asigurați-vă că ați închis clema din nou.

Apăsați Enter pentru a obține plata lunară. Dacă ați introdus corect funcția, ar trebui să vedeți plata lunară în celula = PMT a tabelului.

În acest caz, veți vedea numărul 506,69 €. Aceasta este plata dvs. lunară.
Dacă sunteți în celula "#NUM!" sau vedeți ceva care nu are sens, ați introdus ceva greșit. Verificați textul din bara de instrumente și încercați din nou.

Imaginea intitulată Calculați plățile la dobândă Pasul 17

Aflați suma totală a plății prin înmulțirea acesteia cu numărul de plăți. Pentru a afla suma totală pe care o plătiți pe întreaga durată a împrumutului, nu trebuie decât să multiplicați plata până la numărul total de plăți.

În exemplu, veți înmulți € 506.69 cu 360 la 182,408 € afla. Aceasta este suma totală pe care o plătiți pe durata împrumutului.

Aflați cât de mult plătiți prin scăderea sumei principale din total. Dacă doriți să aflați cât de mult plătiți pe durata împrumutului, este doar o chestiune de scădere. Retrageți suma principalului din suma totală care trebuie plătită.

În exemplu, ați scădea cu 100.000 de la 182.408. Tu aduci 82,408 € out. Acestea sunt dobânzile totale plătite.

Tabel reutilizabil pentru calculul plăților de dobânzi

Următorul tabel arată modul în care puteți utiliza Excel, Google Docs sau foi de calcul similare pentru a calcula cu ușurință plățile de dobânzi pentru tot. Completați doar numerele proprii. Rețineți că sunteți la ${ displaystyle Fx =}$ completați bara superioară în foaia de lucru "Fx". Numerele (A2, C1, etc.) se referă la celulele etichetate în Excel și Google Docs.

**Tabel exemplu pentru interes**
A	B	C	D
1	[Principal]	[Numărul plăților]	[Interes]	[Dobândă lunară]
2	negativ Suma împrumutului (-100000)	Plăți lunare totale (360)	Rata dobânzii dvs. ca zecimal (0,05)	Rata lunară a dobânzii (împărțiți rata lunară a dobânzii cu 12)
3	Plata lunară	FX = PMT (D2, B2, A2,0). NOTĂ: ultima cifră este numărul zero.
4	Suma totală datorată	FX = PRODUCT (D3, B2)
5	Dobândă plătită	FX = SUM (D4, A2)

Sfaturi

Înțelegerea modului de calculare a plăților pentru împrumut vă oferă instrumentele de care aveți nevoie pentru a găsi tranzacțiile care nu sunt numai bune, ci și bune pentru dvs.
Dacă aveți râu plăți doar sporadice și știu cum să aprecieze un credit care nu oferă neapărat cel mai mic cost, dar mai mici, oferind plăți mai puțin frecvente, un împrumut pe termen lung este, probabil, cea mai bună alegere, chiar dacă ratele dobânzilor pe termen lung sunt mai mult.
Dacă aveți mai multe economii decât aveți nevoie și de a găsi cel mai ieftin dorința de produse care să răspundă nevoilor dumneavoastră, înseamnă un împrumut cu un termen mai scurt și plăți mai mari și mai puțin interes ar putea fi potrivit pentru tine să fii.

avertismente

Adesea, cea mai mică rată a dobânzii anunțată nu este creditul cu cel mai mic cost. Dacă înțelegeți cum funcționează calculul, puteți înțelege rapid adevăratul "cost" al datoriei în comparație cu prețul în creștere pe care îl plătiți pentru unele dintre lucruri.

Distribuiți pe rețelele sociale:

înrudit