Creați un plan financiar personal

Planurile financiare sunt scrise, strategii organizate menite să stabilizeze poziția financiară și să atingă obiectivele financiare. Dezvoltarea unui plan financiar personal nu numai că vă va permite să vă controlați situația financiară, dar și să vă îmbunătățiți calitatea vieții reducând incertitudinea datorată problemelor financiare și nevoilor viitoare. Deși puteți alege să angajați un planificator financiar profesionist care să vă ajute cu planul dvs. financiar, este cu totul posibil să vă creați unul. Majoritatea profesioniștilor din domeniul financiar vă recomandă următoarea abordare în șase etape pentru a construi un plan solid pentru viitorul dvs. financiar.

metodă

2

Calculați valoarea netă curentă a activelor și pasivelor dvs. Contorizați toate activele împreună și apoi scăpați datoriile de la acest număr. Rezultatul este valoarea curentă netă. Valoarea dvs. netă curentă este baza pentru calcularea planului dvs. personal de finanțare.

3

Organizați-vă înregistrările financiare. Creați un sistem de evidență a documentelor dvs. fiscale, a declarațiilor bancare, a documentelor de asigurare, a contractelor, a facturilor, a testamentelor, titlurilor de titluri și a titlurilor, facturilor, valorilor mobiliare, ipotecilor și altor documente relevante pentru situația dvs. financiară.

4

Urmăriți veniturile și cheltuielile dvs. sau fluxul de numerar. Acest lucru vă va permite să studiați mai atent cum vă cheltuiți în prezent banii. Acestea sunt obiceiurile care au condus la valoarea curentă netă.

2

Utilizați SMART procesul de stabilire a obiectivelor. Asigurați-vă că obiectivele dvs. sunt specifice, măsurabile, realizabile, realiste și limitate în timp. Acest lucru va asigura că obiectivele dvs. nu sunt numai vise, ci ajung la faza de implementare.

3

Amintiți-vă valorile pentru chestiuni financiare. Ce aveți pentru un sentiment de bani și de ce? De ce sunt banii importanți pentru dvs.? Răspunsul la aceste întrebări vă va ajuta să vă formulați obiectivele financiare. S-ar putea să știți că banii sunt importanți pentru dvs. pentru că doriți să aveți timp și ocazia de a călători în lume. Știind că despre tine te vei ajuta să-ți dezvolți obiectivele și să le acordi prioritate.

4

Implicați-vă familia în conversație. Dacă aveți un partener sau o familie, transformați planul dvs. financiar "personal" într-un "plan financiar al familiei". Acest lucru vă va asigura că vorbiți despre valorile și obiectivele dvs. și luați deciziile financiare cu obiectivele comune în minte.

5

Luați în considerare toate obiectivele dvs., chiar dacă unele sunt mai puțin "financiare" decât altele. Scopul unei excursii prin Europa pentru călătorii în spate nu poate părea la prima vedere ca un scop financiar, dar va trebui să ridicați fondurile pentru a face posibil acest lucru.

2

Amintiți-vă că puteți atinge același scop în mai multe moduri. Pentru a economisi bani pe o excursie de backpacking prin Europa, puteți să vă înlocuiți vizitele la cafenea cu cafea gătită la domiciliu și să economisiți 20 de dolari pe săptămână. Sau puteți să vă îngrijiți o dată pe săptămână și să economisiți cheltuielile de călătorie.

3

Decideți dacă un obiectiv ar afecta altul. Pe lângă găsirea de alternative în cadrul obiectivelor dvs. financiare, trebuie să vă gândiți la modul în care obiectivele dvs. se afectează reciproc. S-ar putea să considerați inițial călătoria ca pe un "scop de stil de viață", dar, după o analiză atentă, veți descoperi că puteți călători mai ieftin atunci când studiați o limbă străină sau chiar căutați un traducător sau un director de afaceri în străinătate.

2

Rețineți că toate deciziile implică costuri de oportunitate. Costurile ocazionale sunt ceea ce trebuie să renunți atunci când decideți un anumit lucru. Salvarea unei călătorii în spate, prin oprirea consumului de cafea în străinătate, poate costa timp suplimentar și planificare, evitând nevoia de a vorbi cu barista preferată.

3

Cercetați deciziile posibile, cum ar fi un om de știință. Colectați cât mai multe informații posibil și evaluați cu atenție. Atunci când analizați o investiție, trebuie să acordați o atenție deosebită relației dintre risc și beneficiu - cât de riscantă este investiția și cât de mare va fi dacă veți reuși? Este beneficia în valoare de risc?

4

Fiți conștienți de faptul că un anumit grad de incertitudine nu poate fi niciodată exclus. Chiar dacă ați cercetat cu atenție, unele aspecte ale situației dvs. se pot schimba. Situația economică generală s-ar putea înrăutăți, iar investițiile ar putea fi mai mici. Noul loc de muncă pe care doriți să îl urmăriți ar putea duce la insatisfacție personală sau profesională. Faceți tot posibilul și asigurați-vă că vă puteți da posibilitatea să vă ajustați deciziile ulterior.

2

Decideți ce obiective doriți să urmăriți acum. Se straduiesc pentru un echilibru intre scurt si mediu. Și obiective pe termen lung care vă vor permite să planificați câteva luni ȘI câțiva ani în avans.

3

Elaborați un buget care să reflecte obiectivele financiare planificate. Îți cunoști deja activele și datoriile din analiza valorii nete actuale. Includeți-le într-un sistem care să reflecte deciziile dvs. Apoi, asumați responsabilitatea pentru aceste decizii. Dacă v-ați decis să cheltuiți 80 de euro mai puțin pe cafea în fiecare lună și să depozitați acești bani într-un cont de economii, includeți-l în bugetul dvs.

4

Luați în considerare contractarea unui planificator financiar profesionist. S-ar putea să vă puteți lua propriile decizii financiare, dar un consilier profesionist are avantajul de a fi îndepărtat din punct de vedere emoțional de situația financiară.

2

Planificați să vă revizuiți în mod regulat obiectivele financiare. Dacă observați că situația dvs. de viață se schimbă rapid (de exemplu, dacă sunteți student), este posibil să doriți să vă revizuiți obiectivele la fiecare 6 luni. Dacă viața ta este mai stabilă (cum ar fi un adult fără copii, de exemplu), puteți programa o revizuire anuală.

3

Discutați planul dvs. personal cu partenerul dvs. Dacă sunteți într-o relație stabilă, ați sperat că a lucrat ca un cuplu în acest proces. Într-o relație stabilă, discuțiile financiare ar trebui să facă parte din conversația despre valorile, obiectivele și planurile pe care le aveți pentru a le atinge.