DifiTsi.com

Cumpărați o casă

Pentru majoritatea oamenilor, este una dintre cele mai mari cheltuieli pe care le fac vreodată. De aceea este atât de important ca totul să funcționeze corect prima dată. Uneori, o achiziție de acasă se poate simți ca un joc confuz de reguli și reglementări. Din fericire, cu cunoștințele și cunoștințele corecte, vă puteți realiza visul unei case într-un mod cât mai rapid, mai ușor și mai eficient.

metodă

Partea 1
Ia banii în ordine

Imaginea intitulată 10852 1
1
Consolidați-vă evaluarea de credit. Cu cât este mai bună ratingul dvs. de credit, cu atât mai bună poate fi rata dobânzii. Acest lucru este deosebit de important. Diferența dintre ratele ipotecare de 4,5% și 5% poate ajunge la "mii de euro" pe durata împrumutului.
  • Obțineți o copie a informațiilor dvs. Schufa pentru a vedea ce creditori de date pot vedea. Plătiți facturile de card de credit deschise și eliminați orice întârziere.
  • Imaginea intitulată 10852 2
    2
    Obțineți pre-aprobat câți bani puteți / veți avea. În decurs de 14 zile puteți să vă adresați preocupărilor dvs. diferiților furnizori, astfel încât creditul să nu fie deteriorat retrospectiv. Mai ales înainte de a face acest lucru, să tratați cu agenții imobiliari, astfel încât să aveți o idee despre ceea ce vă puteți permite cu adevărat - la urma urmei, nu doriți să vă îndrăgostiți de o casă care depășește cu mult bugetul.
  • Vanzatorii iubesc cumparatorii care au deja o aprobare de credit in avans. Astfel de cumpărători sunt aproape întotdeauna cărora li se dă verde de la creditori, iar riscul ca tranzacția să explodeze este destul de mică.
  • Nu confunda "pre-aprobat" cu "pre-calificat". Există o diferență. Aprobat în avans înseamnă că creditorul va aproba aproape cu siguranță împrumutul după trimiterea documentelor dvs. financiare. A fi calificat în avans înseamnă numai că împrumutătorul "estimează" cât de mult vă poate oferi. Nu înseamnă totuși că veți obține cu siguranță un împrumut.
  • Image cu titlul 10852 3
    3
    Căutați ipoteca potrivită. Moment - de ce ar trebui să caut și eu o ipotecă? Nu e cu totul neobișnuit? Nu neapărat. Căutarea unui credit ipotecar înainte de a alege o locuință poate fi foarte benefică pentru un motiv foarte specific:
  • Știți deja exact câte bani ați putea împrumuta înainte de a vă cumpăra casa. Există atât de multe cazuri în care oamenii se îndrăgostesc de o casă pe care nu o pot permite. Începe cu căutările grele pentru o ipotecă, care ar acoperi costul. Desigur, căutarea unui credit ipotecar și apoi îngrijirea casei tale este mai puțin interesantă, dar de două ori mai inteligentă. Deci, puteți decide în mod direct dacă o casă este în intervalul de prețuri sau nu.
  • Gândește-te la ce depozit îți poți permite. Acest lucru ar trebui să facă parte din calculele dvs. atunci când vine vorba de un credit ipotecar. Deși nu trebuie să știți exact când căutați ipoteci. Dar ai în minte o idee. Vom reveni la aceasta mai târziu.
  • Aflați despre cheia de distribuție a creditorului, care vă califică pentru un împrumut (28 și 36 sunt adesea folosite în SUA). Aceasta înseamnă că 28% din venitul dvs. brut (înainte de impozitare sunt deduse), cheltuielile preconizate pentru o casă trebuie să acopere (inclusiv dobânzile la ipotecă, impozite și asigurări). Plățile lunare pentru împrumut, împreună cu cheltuielile de uz casnic, nu trebuie să depășească 36% din venitul dvs. brut. Deci, căutați procentele precise ale venitului dvs. lunar brut (SUA: 28% și 36% de la 3750 $ = 1050 $ și 1350 $). Cheltuielile dvs. lunare în afara buzunarului nu trebuie să depășească media de 300 $, altfel nu vi se va acorda împrumutul.
  • Imaginea intitulată 10852 4
    4
    Dacă vă calificați, puteți căuta și oferte pentru cumpărători pentru prima dată. Acestea au adesea termeni de rambursare mult mai mici. Acestea sunt de obicei finanțate de furnizori de stat sau locali. Verificați cu brokerul dvs.
  • Imaginea intitulată 10852 5
    5
    Discutați cu un avocat sau în acest an (opțional). Dacă credeți că achiziția va fi ușoară și rapidă, probabil că aveți nevoie doar de un broker, mandatar și, eventual, de un broker de credite ipotecare. Dar sincer, când lucrurile merg așa cum au fost planificate în avans? Deci, adresați-vă unui avocat onest, respectat și (relativ) ieftin dacă:
  • Costurile sunt, în principiu, doar o scădere în galeata - în comparație cu cheltuielile totale pentru o achiziție la domiciliu.
  • Casa pe care doriți să o cumpărați este fie închisă fie ca parte a unei voințe - adică a aparținut unei proprietăți a unei persoane decedate.
  • Aveți bănuiala, vânzătorul încearcă să închidă afacerea prea repede sau altfel nu-l aveți încredințat.
  • Statul dvs. oferă un avocat pentru încheierea unui contract. Acesta este cazul în prezent în șase state americane. Discutați cu autoritatea competentă pentru mai multe informații.

    • Partea 2
    Căutați casa potrivită

    Imaginea intitulată 10852 6
    1
    Găsiți un bun agent imobiliar care să vă reprezinte în timpul căutării și al negocierii. Brokerul trebuie să aibă următoarele caracteristici: prietenos, deschis, interesat, relaxat, încrezător și calificat. Aflați despre prețurile, metodele, experiențele și instruirea sa. Căutați pe cineva apropiat de dvs., lucrați cu normă întreagă, absolviți mai mulți ani și aveți o bună reputație. Citiți mai multe în secțiunea "Cum să alegeți un broker":
    • De obicei, brokerii lucrează pentru vânzătorii reali - ceea ce nu trebuie neapărat să fie un lucru rău. Funcția unui broker este de a aduce oamenii împreună care doresc să cumpere sau să vândă o anumită proprietate. Prin urmare, are și un interes în vânzarea unei case. Un broker cu adevărat bun va încerca să obțină casa "potrivită" celui "drept" - tu.
    • Odată ce ați găsit un broker, intrați în detaliu când îi spuneți casa dvs. de vis - numărul de băi și dormitoare, un garaj, teren și orice altceva care contează - o mulțime de lumină, o grădină pentru copii etc.
  • Image cu titlul 10852 7
    2
    Conectați-vă la un centru unde puteți căuta proprietăți din apropierea dvs. Cu un astfel de furnizor, veți obține un sentiment al ceea ce se află pe piață și în gama de prețuri. Brokerul dvs. vă poate configura un cont.
  • Dacă vă înscrieți printr-un birou de brokeraj, nu chemați doar brokerul dacă doriți doar să vă uitați la orice casă. Vă rugăm să nu în avans pentru a face un broker de tot felul de lucruri pentru tine, cu excepția cazului în el este să te reprezinte, de fapt - agentul care nu sunt plătite înainte de clientul nu a cumpărat de fapt, o casă și nu ar fi corect, lucrează gratuit pentru a mai ales dacă deja știți că proprietatea nu este în discuție!
  • Imaginea intitulată 10852 8
    3
    Căutați chiar și casele din zona dvs. Permiteți brokerului să înceapă căutarea, dar țineți cont de gama de prețuri. Regula generală este că vă puteți permite o casă care este de aproximativ 2,5 ori venitul gospodăriei pe an. De exemplu, dacă venitul dvs. este de 85.000 de dolari, ar trebui să puteți finanța aproximativ 210.000 de dolari - sau poate puțin mai mult.
  • Puteți utiliza calculatoarele online pentru a urmări numerele și a vă aminti căutarea de credite ipotecare pe care le-ați făcut deja. Țineți minte aceste cifre în timp ce căutați casa de vis.
  • Imaginea intitulată 10852 9
    4
    Gândește-te cu atenție la ceea ce contează pentru tine la casă. Poate că aveți deja o idee vagă, dar acum este vorba despre detaliu. Există anumite lucruri pe care familia și dvs. ar trebui să le gândiți:
  • Care va fi familia ta și ai nevoie de câțiva ani? Poate că ai doar două în prezent, dar sunt planificate copii pentru viitor? O casă super confortabilă pentru două persoane poate fi tortură pentru trei sau patru persoane.
  • Pentru ce compromisuri sunteți pregătit? Sau cu alte cuvinte, care sunt prioritățile dvs.? Deși ne place să credem că cumpărarea unei case poate fi un lucru simplu și simplu, este adesea mai mult un test complex în care suntem obligați să facem un compromis. Sunt o vecinătate sigură și școli bune mai importante decât o grădină? Aveți mai degrabă nevoie de o bucătărie mare cu spațiu suficient sau mai degrabă cu un dormitor luxos? Ce vrei să renunți când vine vorba de imaginea de ansamblu?
  • Vă așteptați ca veniturile dvs. să crească în următorii ani? Dacă venitul dvs. a crescut în ultimii ani, în mod repetat, cu aproximativ 35 de ani și aveți un loc de muncă sigur într-o industrie sigură, puteți, de asemenea, să puteți împrumuta un credit ipotecar puțin mai scump, dar mai acceptabil. Mulți cumpărători vor cumpăra casa dvs. relativ mare și apoi să se obișnuiască cu procesul în următorii doi ani.
  • Imaginea intitulată 10852 10
    5
    Identificați zona în care doriți să locuiți. Verificați prețurile, stilul clădirilor, apropierea de cumpărături, școli și alte facilități. Mergeți în jurnalul local, dacă există unul, și discutați cu localnicii. Nu doar o singură casă, ci și cele din cartier și starea lor de a vă asigura că nu cumpărați singura casă de relaxare din zonă.
  • Găsirea zonei rezidențiale optime poate fi, uneori, mai multă atenție decât găsirea casei reale - mai ales că are un impact major asupra valorii de revânzare a casei. Cumpărarea unei case care necesită renovare în vecinătatea potrivită poate fi o investiție excelentă. Așa cum compararea zonelor care vin în prezent poate conduce la o afacere bună, care are o valoare deosebită.
  • Imaginea intitulată 10852 11
    6
    Vizitați case de modele pentru a obține un gust de piață și pentru a vedea ce este în favoarea ta. Acordați atenție designului, numărului de dormitoare și băi, bucătăriei și spațiului pentru depozitarea obiectelor. Când vine vorba de case pe care sunteți cu adevărat interesat, vizitați-le în diferite momente ale zilei pentru a afla mai multe despre trafic și congestie - și pentru a obține o idee despre parcare, niveluri de zgomot și activități generale. De exemplu, la prânz, ceea ce arată o zonă liniștită și relaxată, poate deveni o scurtă comandă rapidă pentru ora de vârf. Desigur, nu puteți ști așa ceva dacă ați fost doar o singură dată.


  • Imagine cu titlul 10852 12
    7
    Căutați case similare, în același cartier. Dacă nu sunteți sigur în legătură cu prețul, permiteți aprecierea casei de către un evaluator local, care poate face și comparații. Dacă un evaluator apreciază o casă, el implică și proprietăți comparabile, adică case care se află în aceeași zonă și care au proprietăți similare (mărime etc.). În cazul în care casa dvs. va fi mai scumpă decât celelalte, sau evaluatorul trebuie să caute comparații în alte părți, cum ar fi, mai mult de 1 km distanță, ascultați! Nu cumpărați niciodată casa cea mai scumpă din cartier. Banca dvs. poate împiedica planurile și, de asemenea, nu veți avea nici o apreciere asupra proprietății. Dacă este posibil, cumpărați cea mai ieftină casă într-un cartier specific - deoarece casele din zonă sunt vândute pentru mai mulți bani, valoarea locuinței dvs. va crește.

    • Partea 3
    Faceți o ofertă

    1
    Dacă este posibil, ajustați oferta la condițiile vânzătorului. Acest lucru nu este ușor și de obicei imposibil. Cu toate acestea, o încercare nu poate face rău, mai ales atunci când vine vorba de una dintre cele mai mari investiții din viața ta. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le țineți cont atunci când vă gândiți la oferta dvs.:
    • Ce opțiuni financiare are vânzătorul? Are într-adevăr nevoie de bani sau este deja pe o grămadă de bani? Un vânzător care este în stare de faliment este mai probabil să se implice într-o sumă licitată care este sub prețul dorit.
    • Cât timp a fost casa pe piață? Casele care au fost de vânzare de ceva timp pot fi de obicei vândute.
    • Vânzătorii au cumpărat deja o altă casă? Dacă nu locuiți în prezent în casa pe care doriți să o vindeți, este mai ușor să oferiți mai puțin.
  • Imaginea intitulată 10852 14
    2
    Uită-te la ceva similar când faci oferta ta. Ce preț a fost stabilit pentru alte case de cartier ("prețul cerut") și pentru cât de mult au fost vândute ulterior? În cazul în care casele au fost de obicei vândute cu puțin sub 5% mai puțin, gândiți-vă la o ofertă cuprinsă între 8% și 10% mai puțin.
  • Imaginea intitulată 10852 15
    3
    Calculați cheltuielile rezidențiale preconizate. Estimați impozitele anuale de proprietate și costurile de asigurare ale contorului și adăugați-le la prețul mediu al casei pe care doriți să o cumpărați. Adăugați, de asemenea, cât costuri de achiziție vi se oferă. (Acestea includ diverse taxe, care de obicei se ridică între 3% și 6% din împrumuturile pe care le împrumutați.) Sindicatele de credit oferă, de obicei, costuri de achiziție mai ieftine pentru membrii lor.) Introduceți totalul într-un calculator ipotecar (îl puteți găsi online) sau creați-vă propriile, într-o foaie de calcul, dacă cifrele reprezintă peste 28% din venitul dvs. brut (sau oricare ar fi procentul mai mic al creditorilor pentru grupul dvs. de persoane), veți avea dificultăți în obținerea unui credit ipotecar.
  • Determinați dacă aveți nevoie să vă vindeți casa curentă pentru a finanța cea nouă. Dacă da, orice ofertă pe care o faceți va depinde de această vânzare. Desigur, astfel de oferte sunt mult mai riscante și nu prea de dorit pentru vânzători, deoarece vânzarea nu poate fi finalizată până când nu se vinde casa cumpărătorului. Prin urmare, ar trebui să vă aduceți acasă curent pe piață.
  • Imaginea intitulată 10852 16
    4
    Dacă sunteți îndrăgostit de o casă particulară, fiți pregătit să faceți o ofertă care depășește prețul inițial. Uneori oferta și cererea vă pot determina acțiunea. Chiar când multe perspective vin în câteva case, ar trebui să fii pregătit să fii în prim plan cu cea mai mare ofertă posibilă. Unii cumpărători de case nu cred că cea mai înaltă ofertă posibilă ar trebui să fie partea din față. Dar atunci se poate întâmpla să fiți supradimensionați și să nu mai aveți ocazia să faceți o ofertă pentru casa ta. Deci, dacă doriți să aveți cea mai bună șansă a unei case pe care într-adevăr, într-adevăr, într-adevăr doriți, să preia conducerea printr-o aprovizionare mare.
  • Imaginea intitulată 10852 17
    5
    Discutați cu brokerul dvs. de îndată ce sunteți gata să faceți o ofertă oficială. Deși regulile de licitare pot varia de la stat la stat, acesta este modul obișnuit: în primul rând, transmiteți oferta dvs. brokerului, care îl transmite la reprezentantul cumpărătorului. Aceasta decide apoi dacă dorește să o accepte sau să o respingă sau face o contra-ofertă.
  • Oferta dvs. ar trebui să primească banii. Odată ce ați semnat o ofertă, sunteți automat în fiduciar, ceea ce înseamnă că trebuie să cumpărați casa sau să vă pierdeți altfel depozitul. O excepție este dacă ipoteca dvs. nu este aprobată. În timpul perioadei mandatar (de obicei între 30 și 90 de zile), creditorul va aranja finanțarea și va finaliza ipoteca.

    • Partea 4
    Finalizați înțelegerea

    Imaginea intitulată 10852 18
    1
    Calculați cât de mult din avansul dvs. trebuie oferit în avans. O plată în avans creează un anumit drept sau dreptul de a participa la o casă. Mai mult, banii nu trebuie plătiți. Cu cât veți plăti mai mult în casa dvs., cu atât mai puțin va trebui să plătiți casa în cele din urmă.
    • Veți aștepta să plătiți aproximativ 10-20% din valoarea estimată. Asigurați-vă că valoarea estimată poate fi mai mare sau mai mică decât prețul de vânzare al casei. Deci, dacă puneți 30.000 de dolari în contul plății în avans, o puteți utiliza pentru un depozit de 300T $ (10% în avans) sau 150T $ (20% în avans). De multe ori, plata mai puțin frecventă, dar nu întotdeauna, înseamnă că trebuie să plătiți și o asigurare ipotecară privată - care, la rândul său, conduce la o creștere a tarifelor lunare de servicii. Totuși, acestea sunt deductibile.
    • Dacă nu vă puteți permite plata în avans de la 10% la 20%, dar aveți un credit bun și un venit bun, un broker de credit ipotecar poate să vă ajute cu o combinație sau să găsiți un program de asigurare FHA. Astfel, luați mai întâi o ipotecă, cu până la 80% din valoarea casei, și o secundă pentru suma rămasă. Deși rata pentru cea de-a doua ipotecă va fi ușor superioară, ratele dobânzilor sunt deductibile din impozit și ratele combinate sunt încă mai scăzute decât pentru un credit ipotecar complet. Dacă cumpărați o casă nouă, verificați programul Nehemiah pentru ajutor cu plata în avans.
  • Imaginea intitulată 10852 19
    2
    Asigurați-vă că ipotezele dvs. financiare se bazează pe o inspecție adecvată la domiciliu. Solicitați rapoarte și înregistrări privind următoarele elemente: inspecție, dăunători, putrezirea lemnului, poluarea cu radon, materiale periculoase, alunecări de teren, zone de inundații, zone de cutremur și statistici privind criminalitatea. (De obicei, aveți aproximativ 7-10 zile pentru inspecție - asigurați-vă că brokerul dvs. explică acest lucru înainte de a semna contractul de cumpărare.)
  • O inspecție a casei costă între 150 și 500 de dolari, în funcție de zonă, dar poate proteja împotriva unei greșeli scumpe de 100.000 de dolari. Acest lucru este valabil mai ales pentru case mai vechi și, bineînțeles, cineva dorește să împiedice investiția financiară Landmienen, cum ar fi vopsea cu plumb, azbest și mucegai.
  • Dacă folosiți rezultatele inspecției în casă pentru a schimba prețul, nu se referă direct la inspecția sau prețurile lucrării, în contractul de cumpărare. Compania de credit poate solicita copii ale documentelor de inspecție, ceea ce duce, la rândul său, la o revizuire a evaluării evaluatorului.
  • Imaginea cu titlul 10852 20
    3
    De asemenea, verificați energia casei și asigurați-vă că contractul este potrivit pentru rezultat. O revizuire a energiei în casă reprezintă o parte importantă a achiziționării de case. Nu știți ce va costa încălzirea este un dezastru financiar imens care va veni. Majoritatea cumpărătorilor efectuează "estimări cu degetul mare" la calcularea costului locuințelor. Dar aceste estimări pot fi extrem de greșite, conducând familiile într-un dezastru financiar.
  • Imaginea cu titlul 10852 21
    4
    Finalizați procesul fiduciar. Acest lucru se realizează în cea mai mare parte prin intermediul unui mandatar și implică semnarea de documente legate de casă, precum și acordurile dvs. de ipotecă. Mormântul documentelor conține documentul care demonstrează că acum sunteți proprietarul casei și titlul care indică faptul că nimeni altcineva nu are dreptul sau garanție împotriva acesteia. Dacă există încă probleme nerezolvate, banii pot fi lăsate deoparte în calitate de încredere, ceea ce încurajează vânzătorul să le elimine rapid.
  • Luați în considerare angajarea avocatului dvs. pentru a revizui toate documentele și pentru a vă reprezenta atunci când contractul este semnat. Și din nou, brokerii nu pot oferi consultanță juridică. Avocații pot percepe între 200 și 400 de dolari pentru câteva minute, însă sunt plătiți și pentru a vedea că totul se potrivește.

    • Sfaturi

    • Asigurați-vă că ați economisit cu adevărat bani înainte de a începe căutarea!
    • Nu încercați să vă îndrăgostiți de un anumit obiect. Este bine să găsiți exact ceea ce aveți nevoie, dar dacă vă angajați într-o casă, puteți ajunge să plătiți mai mult decât merită, deoarece sunteți atașat emoțional. Poate că nu funcționează cu achiziția. Fiți pregătit să vă întoarceți spatele pe orice casă, pentru că nici o casă nu este atât de perfectă încât vânzătorul să poată cere ceea ce vrea.

    avertismente

    • Un vânzător care este împotriva unei inspecții în casă are ceva de ascuns - ține departe!
    • Economia este în prezent în formă slabă și unii spun că este momentul potrivit pentru a cumpăra o locuință (prețurile sunt scăzute), dar alții spun că este un moment nepotrivit să te uiți în jurul pieței imobiliare. Prin urmare, ar trebui să discutați cu atenție toate informațiile și să solicitați sfatul înainte de a efectua o achiziție în această situație.
    • Feriți-vă de brokeri care doresc să se perfecționeze rapid. Poate știe despre incidentele fatale, cum ar fi un accident de pe piața de capital. Acordați atenție tuturor ofertelor neobișnuite pe care le face un broker.
    Distribuiți pe rețelele sociale:

    înrudit